Márciusban megszavazta az Országgyűlés azt a törvényjavaslatot, miszerint a 25 éven aluli fiatalok SZJA-kedvezményben részesülnek jövő januártól. Ez akár jelentős hatással lehet a fiatalok tőzsdézési szokásaira, ugyanis az adókedvezmény megadhatja a lehetőséget, hogy több tőzsdére befektethető megtakarítás képződjön a körükben. Most induló blogsorozatunkban ennek apropóján összeszedjük miért éri meg már fiatalon elkezdeni a tőzsdézést!
Fiatalon az ember hajlamos az „Élj a mának” és az „Itt és most” elvet előtérbe helyezni, kevesen gondolnak még ilyenkor arra, miből élnek majd nyugdíjasként. Sok esetben a pénzügyi tervezés is kimerül abban, hogy miként jön össze elég megtakarítás álmaink zenei fesztiváljára, vagy vajon belefér-e a legújabb szériás videójáték-konzol a költségvetésbe. Pedig már ilyen korban is hasznos lenne kicsit hosszabb távú szemléletet belevinni a pénzügyi gondolkodásunkban, idősebbkori énünk ezt még gyakran megköszönheti.
Ez nem azt jelenti, hogy 40 évre előre pontosan meg kell tervezni a várható bevételeket és kiadásokat, de a vagyonunk viszonylag tudatos és rendszeres kezelése sokat segíthet abban, hogy majd tudjunk mihez nyúlni az első lakásvásárlásnál, autónál, családalapításnál. Fiatalon, pályakezdőként persze az ember kis megtakarításokkal kezdi, de például a kamatos kamatozásnak is köszönhetően, később ez még sokat érhet.
Egy legfeljebb az átlagkeresettel rendelkező fiatal jövedelme jövő év elejétől 22 százalékkal emelkedhet az adókedvezménynek köszönhetően. Ez nagyon jelentős tétel. Mivel alacsony jövedelemnél a megtakarítási hányad nem olyan magas, így könnyen lehet, hogy ez a plusz 22 százalék akár a duplájára is növelheti a havi megtakarítást. Ezt pedig nagy kár lenne felélni, már rövid távon jöhet ugyanis a feketeleves, a 25 éves kor elérése után véget ér az adókedvezmény, amelyet a fiatalok gyakorlatilag a fizetés csökkenéseként élhetnek meg, emiatt sem árt félrerakni.
Sok fiatal a befektetésekkel kapcsolatban sajnos bizalmatlan. Egyrészt még élénken élhet a generációban a szülők devizahiteles problémája, vagy a 2008. körüli nagy tőzsdei visszaesés, esetleg egészen újonnan a járványpánik idején látható nagy zuhanás. Emiatt egyesek az egész pénzügyi világgal szemben bizalmatlanná válhattak. Netán akár az otthonról hozott kultúrából is jöhet, hogy a tőzsde egy misztikus és elérhetetlen dolog, csak a pénzügyi szakemberek kiváltsága, a pénz csak a dunyhában esetleg még bankbetéten van biztonságban. Másrészt pedig sok fiatalnak kedve és ideje sincs jobban belemerülni a befektetések világába, ezért az számára ismeretlen marad.
Van ugyanakkor egy kifejezetten kockázatkedvelő réteg is a fiatalok között, akik az izgalmat keresik. Van is olyan mondás, hogy „A kockázat tart fiatalon”. Ez a réteg volt az aki, 2020 tavaszán, a nagy tőzsdei esés után kezdett tőzsdézni. Egyrészt megláthatták az esés utáni nagy lehetőséget, másrészt a kényszerű otthonmaradás miatt több idejük lett ezzel foglalkozni, és a sportfogadási lehetőségek beszűkülése is a tőzsde irányába terelhette a „kockázathajhászokat”. Az ő gondolkodásuk sem hosszú távú azonban, inkább a rövid távú nyereségre törekszenek, gyakran napon belül kereskedve, és az átlagosnál kockázatosabb eszközökbe belenyúlva.
A fenti két példa két szélsőséges attitűdöt mutat be, és egyébként mindkét réteg számára sok befektetési termék elérhető, nem csak egy attitűddel lehet sikeresnek lenni. Véleményünk szerint azonban az arany középút valahol a fenti két szélsőséges attitűd között lehet. Ugyanis nemcsak az izgalom elérése miatt érdemes fiatalon tőzsdézni, hanem inkább hosszabb távú szempontok miatt, sőt az izgalom nem is kell, hogy jelentős része legyen az egyén befektetési életpályájának.
jogi nyilatkozat
A fenti marketingközleményt a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: „K&H Értékpapír”) állította össze. A K&H Értékpapír semmilyen garanciát vagy felelősséget nem vállal arra, hogy a leírt szcenáriók, előrejelzések és kockázatok a piaci várakozásokat tükrözik és valóságban is beigazolódnak. A marketingközleményben szereplő bármilyen előrejelzés pusztán tájékoztató jellegű. A pénzügyi eszközök értéke, ára vagy a belőlük származó jövedelem változhat, illetve az árfolyamváltozások ezeket befolyásolhatják. Ezen változások következtében a pénzügyi eszközökbe történő befektetés értéke csökkenhet. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A számszerű adatok általánosak, tájékoztató jellegűek, csak a szerző adott időpontban készített összeállítását tükrözik, és későbbi módosítás tárgyát képezhetik. A marketingközleményben szereplő információk a készítők által hitelesnek tartott forrásokon alapulnak, azonban azok pontosságával és teljességével, valamint időbeliségével kapcsolatban a készítők semmilyen felelősséget nem vállalnak.
Amennyiben a marketingközleményben a K&H Értékpapír további marketingközleményein alapuló ajánlások szerepelnek, azok soha nem értelmezhetők a kapcsolódó marketingközleményben foglalt iránymutatások nélkül.
A Patria Finance, a.s.-szel való együttműködés keretében létrejött, több szerzőt feltüntető marketingközlemények esetében az eredeti, cseh nyelvű marketingközlemény szerzője a Patria Finance, a.s. megjelölt munkavállalója, a magyar nyelvű fordítást, illetve a lektorálást pedig a K&H Értékpapír munkavállalója végzi, így az érintett marketingközlemény tartalma lényegében megegyezik az eredeti cseh nyelvű marketingközleménnyel.
A K&H Értékpapír semmilyen módon nem garantálja, hogy a marketingközleményben említett pénzügyi instrumentumok megfelelnek az Ön igényeinek. A K&H Értékpapír a jogszabályoknak megfelelően elvégzi az értékesített termékek célpiaci vizsgálatát. A vizsgálat keretében értékeli a termékek jellemzőit, valamint az ügyfelekről rendelkezésére álló – befektetővédelmi kérdőív kitöltése révén megszerzett - információkat. Weboldalunk látogatói az anyagainkban feltüntetett pénzügyi instrumentumok tekintetében az azokban megjelölt célpiacon kívülre is eshetnek.
A K&H Értékpapír jelen marketingközlemény útján nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így a marketingközleményben szereplő információkat Ön csak saját felelősségre használhatja fel.
A marketingközleményben említett pénzügyi eszközök, illetve befektetési stratégiák nem alkalmasak minden befektető számára. Az abban szereplő vélemények és ajánlások nem veszik figyelembe az egyes ügyfelek egyéni helyzetét és személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, ismereteit, tapasztalatait, céljait vagy igényeit, valamint nem hivatottak konkrét pénzügyi eszközöket vagy befektetési stratégiákat ajánlani az egyes befektetőknek. A marketingközlemény elsősorban olyan befektetők számára készült, akiktől elvárható, hogy befektetési döntéseiket saját maguk, önállóan hozzák meg és döntsenek a marketingközleménnyel érintett pénzügyi eszközökbe történő befektetés célszerűségéről, figyelembe véve különösen az árat, a lehetséges veszélyeket és kockázatokat, saját befektetési stratégiájukat, valamint saját jogi, adózási és pénzügyi helyzetüket. A marketingközlemény maga nem képezheti a befektetési döntések egyetlen alapját.
A befektetőnek a befektetés alkalmasságának megítélése szempontjából szükséges lehet saját felelősségre szakmai tanácsot kérnie, ideértve az adótanácsadást is, az elemzésben nevesített vagy ajánlott pénzügyi eszközökkel, egyéb befektetési eszközökkel, befektetési stratégiákkal kapcsolatban.
A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni.
Felhívjuk figyelmét, hogy a jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a K&H Értékpapír előzetes írásbeli engedélyével lehet a jelen marketingközlemény tartalmát rögzíteni, többszörözni, terjeszteni, mások számára hozzáférhetővé tenni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni vagy átdolgozni.
A jelen marketingközlemény nem a befektetéssel kapcsolatos kutatás függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, nem érinti a befektetéssel kapcsolatos kutatás terjesztését megelőző kereskedésre vonatkozó tiltás.
A K&H Értékpapír jelen marketingközleményre is kiterjedő módon megfelelő belső eljárásokat dolgozott ki és működtet az összeférhetetlenségi esetek elkerülése, illetve közzététele érdekében. A jelen marketingközlemény készítésében részt vevő személyekre vonatkozó és a marketingközleménnyel kapcsolatos egyéb lényeges információkat a következő oldalon, a linkre kattintva talál: Anyagaink jellemzői, összeférhetetlenségi szabályok
A 2023. december 31. előtti keltezésű tartalmakat eredetileg a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe állította össze, és a KBC Equitas oldalán (www.kbcequitas.hu) voltak elérhetőek.