K&H Értékpapír

mi az a NYESZ számla?

A Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ) egy államilag támogatott, hosszú távú, mégis rugalmasan kezelhető befektetési forma. Ezt a speciális értékpapírszámlát kifejezetten a nyugdíjas évekre való megtakarításra hozták létre. Lehetővé teszi, hogy a befizetett összeget különböző befektetésekbe (például állampapírokba, magyar részvényekbe vagy befektetési alapokba) tedd, és ezek hozamán keresztül gyarapítsd a megtakarításod. A befizetések után évente 20% adójóváírás jár a befizetett személyi jövedelemadódból, legfeljebb 100 000 Ft-ig, amit az állam utal a számlára, így tovább növelve a megtakarítást. 

A megtakarításhoz adómentesen akkor lehet hozzáférni, amikor nyugdíjra jogosulttá válsz, valamint a kifizetés legalább a számlanyitást követő 10. naptári évben történik, ezért a NYESZ hosszú távú, tudatos öngondoskodásra ösztönöz. 

Nézd meg, mire számíthatsz, míg nyugdíjba mész!

tovább

a NYESZ számla előnyei

• évente 20%-os állami támogatás a befizetéseidre (max. 100 ezer forint adóvisszatérítés a befizetett SZJA-ból), ami a számládra kerül rá
• kamat- és árfolyamnyereség-adó mentesség a számlán elért minden hozamon (kamat, árfolyamnyereség, osztalék), amennyiben nyugdíjra jogosult vagy, és a kifizetés legalább a számlanyitást követő 10. naptári évben történik
• akár többször, kisebb összegeket is félre tudsz tenni, tehát nincs havi minimum befizetés
• a nyugdíjbiztosítással szemben, a te kezedben marad a portfóliód feletti irányítás; aktívan kereskedhetsz, akárcsak egy normál értékpapírszámlán 
• a nyugdíjcélú befektetés időtávja segít abban, hogy csökkentsd a rövid távú ingadozások kockázatát
• az öregedő társadalom miatt bizonytalan, hogy milyen lesz az állami nyugdíj a jövőben, amit más nem várt események is befolyásolhatnak
• a konstrukció elősegíti a hosszútávú gondolkodást és tudatos öngondoskodásra ösztönöz

kinek ajánljuk?

• akik hosszú távra takarékoskodnak a nyugdíjukra, és saját tempójukban szeretnének félretenni, kötelező havi befizetés nélkül
• akik szeretnék kihasználni az éves 20%-os adójóváírást (max. 100 000 Ft), és a befizetett személyi jövedelemadójuk egy részét vissza tudják igényelni
• akik maguk szeretnék kezelni befektetéseiket, és szívesen döntenek arról, milyen értékpapírokat vásárolnak (részvény, kötvény, befektetési alapok stb.)

35 éves kortól nyugdíjig, havi 40 000 Ft-os befizetés alapján, akár 114 millió forintos portfólió építhető

45 éves korodtól kezdve nyugdíjig havi 40 000 Ft-os befizetés alapján

Ha 10 évvel korábban kezded, 4 800 000 Ft-tal több tőkét fizetsz be, viszont a hozamod 72,9 millió Ft-tal lehet több a hosszabb befektetési idő és az állami támogatás miatt. Amennyiben később kezded el, pl. akár 50 éves korodban, akkor is igen szép összeget lehet összegyűjteni, bebiztosítva nyugdíjas éveidet.

Az alábbi ábrákon megnézheted, hogy mekkora hatással van a hosszabb befektetési idő az elérhető megtakarítás összegére.

Vagy ha egy meghatározott összeget szeretnél elérni, akkor, ha korábban kezded, kisebb havi befektetett összegekkel is elérheted a célodat. Az alábbi ábrán az látható, hogy mekkora összeget kell havonta félretenned a NYESZ-en, hogy 65 éves korodra 100 millió forintot takaríts meg. Tehát, minél korábban kezded el a megtakarításaidat, annál kisebb összegeket kell félrerakni havonta.

NYESZ számlát nyitok

nem szeretnél ennyire hosszú távon gondolkodni?

Válaszd a TBSZ számlát, és a hozamod 5 év után akár adómentes lehet!