Az online számlanyitást akár desktopról, akár mobilról megteheted.

A folyamat második részében a be kell olvasni az okmányaidat és fényképet kell készítened magadról, így mobilon ajánljuk a folyamat elvégzését. Desktop esetén webkamera használata szükséges.

Kattints a „számlát nyitok” gombra, és kövesd a felület utasításait.

számlát nyitok

további információk az online átvilágítással kapcsolatban itt találhatók.

a folyamat

A nyitó oldalon eldöntheted, hogy online vagy személyesen szeretnéd elvégezni a számlanyitást.

A személyes számlanyitással a következő kérdés foglalkozik.

Első lépésként add meg az e-mail címedet és egy jelszót, amit majd az értékpapír számládba való bejelentkezéséhez szeretnél használni.

A lenti jelölőnégyzetek közül mindegyiket be kell jelölni a továbblépéshez. Ha valamelyik nem igaz rád, akkor sajnos csak személyes úton tudsz számlát nyitni.

Az e-mail címedre érkezett link megnyitásával tudod visszaigazolni az e-mail címedet. Figyelj rá, hogy a link 60 percig érvényes és csak egyszer használható.

Ha ez megvan, akkor rátérhetünk a további adataidra. Add meg a nevedet és telefonszámodat a mezőkbe. Itt tudod a megadni, ha van promóciós kódod, például az Ajánlói programunk keretében.

A következő oldalon add meg az adószámodat.

A születési időd az adószámod alapján magától kitöltődik. Ha nem valós a kiírt születési dátum, kérlek folytasd a számlanyitást és vedd fel a kapcsolatot ügyfélszolgálatunkkal.

Továbbá add meg a születési országodat és adóilletőségedet.

Ezután vár rád egy rövid ügyfélismereti kérdőív.

Ha a 3. vagy 4. kérdésre igennel válaszolsz, akkor további kérdések jelennek meg.

Ha te magad nem vagy kiemelt közszereplő, de a családi / ismerősi körödben valaki az, akkor itt kérlek, válaszolj igennel, és pontosítsd válaszodat a lenyíló mezőkben.

Az adataid megadása után fogja a rendszer ellenőrizni a személyazonosságodat. Ehhez kérjük, vedd elő a személyigazolásra alkalmas okmányodat és a lakcímkártyádat.

A QR kóddal könnyen válthatsz mobilra, és itt folytathatod a folyamatot.

Akár mobilon, akár desktoppon folytatod az azonosítást, működőképes kamerára lesz szükséged.

Desktoppon a kamera engedélyezésére felugró ablak jelenhet meg.

A folyamat további részében készítened kell magadról egy képet és egy rövid videót az utasítások alapján. Majd hasonlóan az arcképedhez az igazolványaidat is le kell fotóznod vagy videóznod.

Ezután a folyamat elején megadott telefonszámodra kapsz egy sms-t egy aktiváló kóddal. Kattintsd az „sms kód küldése gombra” majd írd be a kódot, aminek az első három számjegye már alapból be van írva.

A fényképek és videók elkészítéséhez kövesd a felület utasításait.

Gratulálunk már majdnem kész az értékpapír számlád.

Ügyfélszolgálatunk maximum 2 napon belül – bár általában még aznap – ellenőrzi, hogy minden adatod rendben van-e. E-mailben tájékoztatunk, ha az ellenőrzés megtörtént, ezután lépj be a K&H webtrader rendszerünkbe és digitálisan írd alá az Alapmegállapodást. Itt még vár rád néhány dokumentum, amit ki kell töltened mielőtt elkezdheted a kereskedést.

Nézd meg videónkat ezzel kapcsolatban.

Javasoljuk még a K&H mobiltrader alkalmazás letöltését, amellyel még kényelmesebben kereskedhetsz és ellenőrizheted a portfóliódat.

Az online számlanyitáshoz a következő feltételeknek kell megfelelned:

• természetes személy vagy
• magyar állampolgár vagy
• magyarországi állandó lakcímmel rendelkezel
• hozzájárulsz az online átvilágításhoz
• nem rendelkezel amerikai adóilletőséggel
• cselekvőképes vagy és elmúltál 18 éves
• te leszel a tényleges tulajdonosa a számlának

Amennyiben valamelyik feltételnek nem felelsz meg, a személyes számlanyitásról itt kaphatsz információt.

Amennyiben az online számlanyitás feltételei nem teljesülnek az esetedben, vagy nem szeretnél online számlát nyitni, azt személyesen is megteheted.

1. időpont foglalás

A számlanyitáshoz ügyfeleink kizárólag időpontra érkezhetnek.

időpont foglalás

Központi ügyfélszolgálatunkba a +36 1 455 1500 telefonszámon kérhetsz időpontot. 

Ezen felül a kijelölt K&H bankfiókokban is lehetőséged van a személyes számlanyitásra.

időpont K&H bankfiókba

2. személyes azonosítás

Fáradj be a K&H Értékpapír ügyfélszolgálatára (1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 10.), vagy a kijelölt K&H bankfiókok valamelyikébe, hogy a személyes azonosítást elvégezhessük.

3. számlanyitás véglegesítése a K&H webtraderben

Ahhoz, hogy a fióki/ügyfélszolgálati látogatást követően elkezdhess kereskedni a K&H webtraderben vagy a K&H mobiltraderben, az első belépés alkalmával véglegesítened kell számlanyitását, a következő műveletek elvégzésével:

1. Belépéshez szükséges adatok módosítása
2. Alapmegállapodás aláírása
3. Befektetővédelmi kérdőív kitöltése
4. Szociális hozzájárulási adó nyilatkozat kitöltése

Amennyiben K&H mobiltrader alkalmazásunkat is szeretnéd használni és élvezni az általa nyújtott előnyöket, kérjük, hogy töltsd le a Play Áruházban vagy az AppStore-ban.

Az ügyfélszámla megnyitásához a természetes személytől az alábbi dokumentumok bemutatását várjuk (bármelyik szükséges dokumentum hiányában a számlát nem áll módunkban megnyitni):

• Magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvány, (személyazonosító igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa.
• Külföldi állampolgár természetes személy úti okmánya vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya.
• 14. életévét be nem töltött természetes személy személyazonosító igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa (18 éven aluli személy csak hagyatéki eljáráshoz kapcsolódóan nyithat számlát Társaságunknál).
• A számla tulajdonosának nevére szóló bankszámláról szóló igazolás (bankszámla szerződés / havi kivonat, melyen láthatóak a lennedő ügyfél adatai / mobilbank alkalmazás). A számlanyitás során ugyanis bankszámlaszámot rendelünk a leendő ügyfelekhez, mellyel kapcsolatban bizonyítani szükséges azt, hogy a leendő ügyfél nevére szól.
• Magyar Adóigazolvány (magyar adószámmal nem rendelkező ügyfélnek nem áll módunkban számlát nyitni)

 Az okmányaidat az ügyintézés idején be kell mutatnod az ügyintézőnek, aki másolatot készít róluk.

Jogi személyiségű társaságtól, szervezettől a képviselet ellátására jogosult személy és a tényleges tulajdonos(ok) okmányain túl az eredeti, hiteles aláírási címpéldányt kérjük bemutatni, a létesítő okirat (társasági szerződés, alapító okirat stb.) aktuális változatát, valamint az azt igazoló (30 napnál nem régebbi) eredeti okiratot, hogy: 

• a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta
• belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént
• külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént, és – amennyiben nem angol vagy magyar nyelven készült - ennek az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda által készített hiteles fordítását
• belföldi jogi személyek számlanyitásakor csak az alábbi típusú – 30 napnál nem régebbi – cégkivonatokat és bejegyző végzést fogadjuk el

papír alapú okiratok:

• cégbíróság által kiállított, közokiratnak minősülő cégkivonatot és bejegyző végzést;
• közjegyző által hitelesített, közokiratnak minősülő cégkivonatot.

elektronikus okiratok:

• ES3-as formátumban kiállított, közokiratnak minősülő cégkivonatot (e-hiteles cégkivonat);
• PDF formátumban az IM Céginformációs és az Elektronikus Cégeljárásban Közreműködő Szolgálat által kiállított, minősített elektronikus bélyegzővel ellátott cégkivonatot.

Cégünk a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII törvény rendelkezései alapján köteles ügyfeleit azonosítani és előzetesen átvilágítani. 

A fentiek értelmében a leendő jogi személy ügyfelek az alábbi dokumentumokat kell kitöltsék:

• Üzleti tevékenysége vonatkozó kérdőív
• Ügyfélnyomtatvány - jogi személy átvilágításához kapcsolódóan 

A törvény értelmében, amennyiben az azonosítást / átvilágítást nem tudjuk teljeskörűen elvégezni, az ügyféllel nem köthetünk szerződést, ügyleti megbízását nem teljesíthetjük. Ennek megfelelően a számlával csak az azonosítást követően végezhetők műveletek. Az azonosítás során a szolgáltató a 2017. évi LIII törvény alapján köteles megkövetelni a felsorolt, azonosságot igazoló okiratok (okmányok) bemutatását. 

A számlanyitáshoz a fenti dokumentumokat előzetesen meg kell küldeni az info@khertekpapir.hu email címre. Ennek célja, hogy előzetesen át tudjuk őket nézni, szükség esetén pótlást kérni, hogy ne a személyes megjelenés alkalmával derüljenek ki a hiányosságok. 

Amennyiben minden dokumentum rendben van, a leendő ügyfél befogadható, úgy előzetes időpont egyeztetést követően lehet elvégezni a számlanyitást. 

A leendő jogi személyek számlanyitása csak a központi ügyfélszolgálaton lehetséges, a Lechner Ödön fasor 10. szám alatt.

K&H webtrader
A weboldalunk a „webtrader belépés” gombra nyomva átnavigál a K&H webtrader felületére. A K&H webtradert az alábbi linken is megtalálod:
https://webtrader.khertekpapir.hu/hu

Itt meg kell adnod a felhasználó neved és jelszavad. Az első belépés alkalmával a szerződéskötéskor kapott ideiglenes felhasználónevet és jelszót meg kell változtatnod. Amennyiben bármelyiket elfelejtetted az email címed és telefonszámod segítségével új jelszót tudsz beállítani, és ennek során a rendszer kiírja a felhasználónevedet is. Ebből kifolyólag, kérjük, mindig frissítsd az email címed és telefonszámod a rendszerben, ha megváltozna.

A továbbiakban, amennyiben letöltötted a K&H mobiltrader alkalmazást, a K&H webtrader felületén a felhasználónév és jelszó megadása után az app egy push értesítést küld számodra a belépés megerősítéséhez. A megerősítést biometrikus azonosítással vagy a K&H mobiltrader pin kódjával tudod megtenni. Az azonosításhoz választhatod az sms kód küldését is.

K&H mobiltrader
Az applikáció megnyitása után add meg a pin kódodat vagy használj biometrikus azonosítást. 

A kérdőívben az ismereteidre, tapasztalataidra, pénzügyi helyzetedre, kockázattűrésedre, befektetési céljaidra és fenntarthatósági preferenciáidra vonatkozó kérdéseket teszünk fel, amelyek célja, hogy lehetővé tegye számunkra, hogy a leghozzáértőbb, legőszintébb és legtisztességesebb módon, és mindenekelőtt a Te érdekeidet maximálisan szem előtt tartva nyújtsunk befektetési szolgáltatásokat és kínáljunk a befektetési eszközöket a számodra.

Társaságunk a kérdőívben felméri az általad ismert szolgáltatásokat, ügyeleteket és pénzügyi eszközöket, vizsgálja az általad korábban végrehajtott ügyletek jellemzőit és hogy rendelkezel-e releváns pénzügyi ismerettel, illetve  szakmai tapasztalattal. Felméri továbbá a befektetési céljaidat, kockázatviselési hajlandóságodat, pénzügyi helyzetedet, veszteségviselő képességedet, valamint tapasztalataidat és ismereteidet a szolgáltatások, termékek természetével kapcsolatosan, ideértve a kapcsolódó kockázatok megértésének és értékelésének képességét, valamint a fenntarthatósági preferenciáidat is.

Ahogyan fentiekben is jeleztük, mindez azért szükséges, hogy szolgáltatásaink minél teljesebb spektrumában tudjál részesülni. Éppen ezért kiemelten fontos, hogy az általad kérdőívben megadott információk a valóságnak megfelelőek és teljes körűek legyenek.

A kérdőív kitöltését el is utasíthatod. Ilyenkor viszont vedd figyelembe, hogy ennek eredményeként eleshetsz a Társaságunk által nyújtott szolgáltatások teljes spektrumától.

Navigálj a K&H webtraderben a Fiókom / Beállítások / Befektetővédelmi kérdőív menüpontra.

A pénzügyi eszközök piacairól szóló 2014/65/EU európai parlamenti és tanácsi irányelvnek, a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendeletének 54. cikke, illetve a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.) 44-46. szakasza alapján a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe (Társaságunk) felkéri minden ügyfelét, hogy befektetését megelőzően töltse ki a befektetővédelmi kérdőívet.

Amennyiben úgy döntesz, hogy mégsem töltöd ki, vedd figyelembe, hogy eleshetsz a Társaságunk által nyújtott szolgáltatások teljes spektrumától.

Tájékoztatunk, hogy a pénzügyi és termék ismeretek, tapasztalat, kockázatvállalási képesség és a vagyoni helyzet folyamatos alakulása és változása miatt, a kérdőív ismételt kitöltése időnként célszerű. Ezt az előző kitöltés után egy nappal teheted meg újra.

Navigálj a K&H webtraderben a Fiókom / Beállítások / Befektetővédelmi kérdőív menüpontra.

Fióktelepünknél, törvényi megfelelés értelmében, jogi személyiségű társaságok kizárólag abban az esetben kereskedhetnek, amennyiben rendelkeznek érvényes LEI kóddal. A LEI kód (Legal Entity Indentifier) egy olyan 20 karakterből álló egyedi alfanumerikus nemzetközi referenciaazonosító, mely egyedileg azonosítja a pénzügyi tranzakciókban részt vevő feleket.

A LEI kód a kiadásától számított egy évig érvényes, amelyet évente megújítani szükséges.

A LEI kód beszerzése ügyfeleink feladata, azonban a Fióktelepünk vállalja, hogy az ügyfél ezirányú megbízása alapján a Kondíciós Listában meghatározott díj ellenében helyette és nevében intézkedik a LEI kód beszerzése iránt.

Amennyiben Fióktelepünkön keresztül kívánod megigényelni LEI-kódodat, úgy kérjük töltsd ki a LEI kód meghatalmazás nyomtatványt és személyesen juttasd el Fióktelepünk részére.

A LEI kód a kiadásától számított egy évig érvényes, amelyet évente megújítani szükséges.

A LEI kód megújítása ügyfeleink feladata, azonban a Fióktelepünk vállalja, hogy az ügyfél ezirányú megbízása alapján a Kondíciós Listában meghatározott díj ellenében helyette és nevében intézkedik a LEI kód meghosszabbításáról.

Amennyiben Fióktelepünkön keresztül kívánod megújítani LEI-kódját, úgy kérjük töltsd ki a LEI kód meghatalmazás nyomtatványt és személyesen juttasd el Fióktelepünk részére.

Természetesen igen, meghatalmazást Társaságunk központi ügyfélszolgálatán, valamint a kiemelt K&H fiókokban lehet adni személyes megjelenés mellett. A személyes megjelenés során ügyfelünk / leendő ügyfelünk és a meghatalmazott személyes okmányainak bemutatása egyaránt szükséges.

Lehetőség van közokirat formájában meghatalmazást adni. A közokirati formában adott meghatalmazásokat eljuttathatjátok hozzánk postai úton (1095 Bp., Lechner Ödön fasor 9.), levelezési cím: Budapest 1851) vagy benyújthatjátok személyesen is az ügyfélszolgálatunkon.

Más formában megszerkesztett meghatalmazást nem fogadunk el. A meghatalmazás az elektronikus kereskedési rendszerekbe történő belépésre és megbízás megadásra is kiterjed.

Nem. Egy értékpapírszámlának csak egy tulajdonosa lehet. Mivel Társaságunknál nincs számlanyitási díj, és a számlavezetési díj is viszonylag alacsony, így abban az esetben, ha egy ismerősöd vagy családtagod szintén kereskedni szeretne, azt ajánljuk, hogy ő is nyisson számlát saját maga számára.

Miután véglegesítetted a számlanyitást, további szerződések aláírására is lehetőséged van a K&H webtrader felületén az Fiókom/ Beállítások menüpontban:

• rendszeres befektetések
• tartós befektetési számla (TBSZ)
• nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
• előfizetés valós idejű adatokra
• forward ügyletek

ingyenes elemzések

A K&H Értékpapír a magyar piacon egyedülállóan széleskörű elemzői háttérrel rendelkezik, aminek előnyeit szeretnénk minden ügyfelünk számára érezhetővé tenni.

Elemzéseinket nem csak weboldalunkon érheted el, hanem hírlevél formájában ki is küldjük ügyfeleinknek. Iratkozz fel elemzési hírleveleinkre a K&H webtrader Fiókom/Szolgáltatások/E-mail feliratkozások menüpontjában!

ingyenes oktatások

A K&H Értékpapír nagy hangsúlyt fektet arra, hogy ügyfeleink minél szélesebb tudással rendelkezzenek az értékpapír befektetésekről.

Az a befektető, aki nálunk vezeti számláját, ingyenesen vehet részt az általunk szervezett tanfolyamokon és befektetési klubokon. Oktatási palettánkon a teljesen kezdő tőzsdézőtől kezdve egészen a tapasztalt daytraderig mindenki megtalálhatja a számára testhezálló tartalmat.

A számláddal kapcsolatos információkat megtalálhatod a K&H webtrader vagy K&H mobiltrader rendszerekben. Ha valamilyen kérdésedre nem találsz választ, akkor keresd fel ügyfélszolgálatunkat.

Az ügyfeleink számláival kapcsolatos információk bizalmasak, ezért ügyfélszolgálatunk csak személyes vagy telefonos megkeresés esetén tud ügyfélszámlával kapcsolatos információkkal szolgálni. Az azonoításhoz minden esetben az aktiváláskor megadott TPIN kódot kell tudnod.

E-mailes válaszra nincs lehetőség, ugyanis ez a csatorna nem tekinthető biztonságosnak az értékpapírtitoknak minősülő információk közlésére.

Egyes portfolióelemek összesített piaci ára mindig a tőzsdén található aktuális értéket tükrözi. Tőzsdén kereskedett értékpapírok esetén, kereskedési időben a legjobb vételi ajánlat alapján történik az értékelés, míg kereskedési időn kívül az utolsó záróár a meghatározó. Befektetési alapok és állampapírok esetén a kibocsájtó által biztosított árfolyam a számítás alapja.

Az értékpapírszámlán keletkező negatív egyenlegek után az ügyfélnek késedelmi kamat fizetési kötelezettsége keletkezik.

A késedelmi kamat jelenlegi mértéke: napi 0,06%.

Az aktuális késedelmi kamatról a Kondíciós listában tájékozódhatsz. A keletkező késedelmi kamatot mindig az aktuális hátralék pénznemében számítjuk fel, a kamatszámítás napi alapon zajlik, továbbá negyedévente terheljük a számlát a felhalmozott kamatokkal.

A kamatszámítás működését a következő példán keresztül részletesen áttekintheti:

• ügyfelünk 10.000 Ft negatív egyenleggel indítja a márciusi hónapot
• március 11-én további 5000 Ft tartozása halmozódik fel és március hónapot 15.000 Ft negatív egyenleggel zárja

A fenti esetben a késedelmi kamat számítása a következőképpen történik:

• 03.01 és 03.10 közötti időszakra fizetendő: 10 nap * (10.000 * 0,06%) = 60 Ft
• 03.11 és 03.31 közötti időszakra fizetendő: 21 nap * (15.000 * 0,06%) = 189 Ft

A negyedéves terhelés április 1-gyel történik, így a fenti példa szerint az ügyfél egyenlege 60 + 189 azaz 249 Ft-tal csökken. Így az ügyfél az áprilisi hónapot összesen 15.000 + 249 azaz 15.249 Ft negatív egyenleggel indítja, így ezt követően erre a kalkulált negatív egyenlegre számítjuk fel a késedelmi kamat további összegét.

amennyiben a számlakivonatod értelmezésében nehézségeid akadnak, tekintsd meg interaktív bemutatónkat

interaktív számlakivonat bemutató

személyesen ügyfélszolgálatunkon

Az időpontfoglaláshoz kérjük, hívd az alábbi telefonszámot: +36 1 455 1500 

Címünk: 1095 Budapest Lechner Ödön fasor 10.

levélben

Megszüntetheted a számládat a kitöltött számlamegszüntetési nyomtatvány elküldésével a levelezési címünkre vagy központi email címünkre szkennelve.

Levelezési címünk: Patria Finance Magyarországi Fióktelepe / Budapest 1851 (levelezési címünk egy postafiók, melyhez semmilyen más adat nem szükséges)

Központi email címünk: info@khertekpapir.hu

Számlamegszüntetési nyomtatványunk elérhető weboldalunkon a dokumentumok/ nyilatkozatok ügyfeleknek menüpontban, melynek címe „Alapmegállapodás és kapcsolódó szerződések felmondása”.

Amennyiben értékpapírszámládon pénzügyi eszközzel rendelkezel, kérjük, hogy gondoskodj annak transzferálásáról egy másik szolgáltatóhoz. Kimenő értékpapír transzfer megbízást az erre vonatkozó formanyomtatványon kell jelezned ügyfélszolgálatunknak.

A pénzeszközöket nem tudod kiutalni, mivel a minimum egyenleg – 4 900 Forint – miatt nem tudsz úgy kiutalni, hogy számlád üres legyen. A felmondási nyilatkozatod egyben utalási megbízásnak is minősül. Amennyiben pénzeszközzel rendelkezel számládon, úgy azt automatikusan kiutaljuk a rögzített bankszámlaszámodra, nem kell külön pénz kiutalási megbízást megadnod. Kérjük minden esetben gondoskodj arról, hogy megfelelő bankszámlaszámod legyen rögzítve, megfelelő devizanemben.

HUF beutaláshoz vagy készpénzbefizetéshez szükséges adatok:

• számlaszám (K&H): 10404027-50495648-54501017
  (IBAN formátum: HU45 1040 4027 5049 5648 5450 1017)
• kedvezményezett neve: Patria Finance a.s.
• közlemény rovat: kérjük, add meg 8 számjegyű azonosító számod, amelyet a K&H webtrader felületén a neved mellett, vagy a K&H mobiltrader app jobb felső menüjét lenyitva találsz

Tudtad? K&H folyószámládról már díjmentesen utalhatsz be pénzt K&H Értékpapír számládra.

Ha devizát szeretnél beutalni értékpapírszámládra, akkor használd központi IBAN számlaszámainkat, amelyek a következők:

• kedvezményezett neve: Patria Finance a.s.
• közlemény rovat: kérjük, add meg 8 számjegyű azonosító számod, amelyet a K&H webtrader felületén a neved mellett találsz
• számlaszám:
  • EUR: HU50 1040 4027 5049 5648 5450 1024
  • USD: HU55 1040 4027 5049 5648 5450 1031
  • GBP: HU81 1040 4027 5049 5648 5450 1048
• SWIFT kód (amennyiben szükséges): OKHBHUHB
• Levelező bank SWIFT kód (amennyiben szükséges): KREDBEBB

Valuta befizetésre a pénztárral rendelkező K&H Bank fiókhálózatában van lehetőség. A központi ügyfélszolgálati irodánkban nem működtetünk valutapénztárat, így ott valuta személyes befizetésére nincs lehetőség.

Egyéb devizaszámlák:

• kedvezményezett neve: Patria Finance a.s.
• közlemény rovat: kérjük, add meg 8 számjegyű azonosító számod
• Számlavezető címe: ČSOB, Radlická 333/150, Praha 5,
• SWIFT kód/BIC: CEKOCZPP 
• Deviza IBAN bankszámlaszám 
• Cseh korona (CZK) - CZ77 0300 0000 0001 6622 6923  
• Svájci frank (CHF) - CZ20 0300 0000 0002 0911 5335 
• Lengyel zloty (PLN) - CZ52 0300 0000 0002 0911 6020 
• Dán korona (DKK) - CZ24 0300 0000 0002 0911 5554 
• Svéd korona (SEK) - CZ76 0300 0000 0002 0911 5685 
• Norvég korona (NOK) - CZ73 0300 0000 0002 0911 5642 
• Kanadai dollár (CAD) - CZ31 0300 0000 0002 1328 6137 
• Ausztrál dollár (AUD) - CZ66 0300 0000 0002 5375 6332 
• Japán yen (JPY) - CZ14 0300 0000 0002 1529 4149 
• Román lej (RON) - CZ03 0300 0000 0002 2331 6344 

Amennyiben egy külföldi értékpapírra adsz be megbízást, és nincs a megbízáshoz elegendő devizád, rendszerünk felkínálja, hogy automatikusan vált a tranzakcióhoz devizát. Az automatikus devizakonverzió funkcióról ide kattintva tudhatsz meg többet.

Figyelem: Azokat a beérkező utalásokat, amelyet fióktelepünk nem tud beazonosítani kénytelenek vagyunk „téves utalás” megjelöléssel visszautalni. 

Készpénz befizetésre csak a pénztárral rendelkező K&H bankfiókokban vagy arra alkalmas K&H bankautomatákban van lehetőség. 

Amennyiben a K&H webtraderben rögzített számládról érkezik beutalás és a közlemény mező megfelelően van kitöltve a saját számlaazonosító számoddal, úgy jellemzően néhány banki órán belül megjelenik a beutalt pénz a számládon.

Amennyiben a K&H webtraderben nem a rögzített számláról érkezik beutalás, úgy a tranzakció azonosítása több időt vehet igénybe. A 8 számjegyű azonosító számod megfelelő kitöltése esetén, jellemzően ez az adott vagy az azt követő banki munkanapon megtörténik. A késedelem oka az, hogy ebben az esetben a téves utalások elkerülése érdekében manuális jóváhagyásra van szükség.

Azokat a beérkező utalásokat, amelyeket nem tudunk azonosítani (nem szerepel benne a 8 számjegyű azonosító és nem rögzített számláról érkezik az utalás) visszautaljuk a küldő félnek. Azokban az esetekben, amikor a küldő fél gyűjtőszámlát használt (pl: Revolut) az ügyfél eredeti számláján való jóváírás akár több munkanapot is igénybe vehet.

Tudtad? K&H folyószámládról már díjmentesen utalhatsz be pénzt K&H Értékpapír számládra.

Ügyfeleink kizárólag előre rögzített, saját névre szóló bankszámlára tudnak kiutalási megbízást kezdeményezni. A számlanyitás során rögzítésre kerül egy bankszámlaszám, melyet könnyen tudsz módosítani online / tudsz újabb bankszámlaszámot megadni újabb devizanemben. 

A megadott bankszámlá(i)dra kiutalni a K&H mobiltrader és a K&H webtrader felületekről tudsz.

A kiutalás funkciót a K&H mobiltraderben az alsó sáv középső, kék gombja alatt, a K&H webtraderben pedig a portfólió menüben jobb felül találod. A kiutalás feltétele, hogy a pénzeszközeidnek minimum 4900 Ft-nak kell maradnia.

Bankszámlá(i)d rögzítéséről vagy módosításáról a következő kérdésben olvashatsz.

Faxon vagy e-mailben megadott utalási megbízásokra nincs lehetőség. Hitelintézetnek nem minősülő szolgáltatók felé (pl: Wise, BinX) Fióktelepünk nem teljesíthet pénz kiutalási megbízást. További információ

Készpénz felvételre nincs lehetőség. 

A kimenő utalások teljesítési ideje a pénznemtől függ.

• forint esetében T+1 nap, ami azt jelenti, hogy minden munkanapon összegyűjtjük az összes kimenő átutalási kérelmet, és azok a következő munkanapon érkeznek meg a számládra.
• EUR esetében T+2 nap, ami azt jelenti, hogy a beadás napja utáni második napon kerül átutalásra. Tehát, ha mondjuk hétfőn 9:00-kor kezdeményezed az átutalást, akkor szerdán fogod megkapni a pénzt. (SEPA átutalások esetén, az EU-n kívül vezetett számlák esetében több időbe telhet, amíg megérkezik). 
• USD és egyéb pénznemek esetében a várható idő szintén T+2 nap. 

A kiutalások a fent jelzett időknél előbb is célba érhetnek.

Csak előre megadott, az ügyfél nevén lévő bankszámlára áll módunkban kiutalást indítani. Ezt a bankszámlát a számlanyitás alkalmával meg kell adnod, azonban később módosítható, illetve más devizákhoz tartozó bankszámlákat is megadhatsz.

Módosítás a K&H webtraderben

A K&H webtraderben a fiókom / bankszámlák menüpont alatt találod a megadott számládnak az adatait és itt tudsz módosításokat is végrehajtani. Kattints a módosítani/megadni kívánt számlára és add meg az új adataidat.

Módosítás az ügyfélszolgálaton

A K&H webtraderben csak a forint, euro, USA dollár pénznemeket tartalmazó számlák adhatók meg. FONTOS! Minden módosítás után szükséges egy ellenőrző banki utalás. Ekkor a megadott számláról a K&H értékpapír megfelelő deviza számlájára kell egy utalást indítanod, amelyet ellenőrzésre használunk.

Ha a fentiektől eltérő devizaszámlát szeretnél megadni, akkor ki kell töltened egy igénylőlapot és azt e-mailen vagy postán el kell juttatnod az ügyfélszolgáltunknak. FONTOS! Minden esetben hitelt érdemlően bizonyítanod kell, hogy az adott bankszámlaszám a te nevedre szól. Ezt megteheted egy szerződés / havi kivonat megküldésével, melyen adatait megtalálhatóak. Tehát:

• Online módosítás esetén szükség lesz egy megerősítő beutalásra
• Offline módosítás esetén pedig az erre szolgáló formanyomtatvány kitöltése és megküldése mellett meg kell küldened annak bizonyítékát, hogy a bankszámlaszám a te nevedre szól

A fentiek maradéktalan teljesítése után, a bankszámlád megjelenik a K&H webtraderben és aktívvá válik.

A bankszámla módosítására irányuló kérelmet itt érheted el.

Tudtad? K&H folyószámládról már díjmentesen utalhatsz be pénzt K&H Értékpapír számládra.

Tartós befektetési számlát (TBSZ) vagy nyugdíj-előtakarékossági számlát (NYESZ) a Fiókom / Beállítások részben megfelelő termékszerződés aláírásával hozhatsz létre.

átvezetés normál számláról

A K&H webtraderben a Portólió menüpont alatt a Pénzátvezetés vagy a K&H mobiltraderben a Pénzátvezetés gombra kattintva vezethetsz át pénzt a normál számládról további számláidra.

közvetlen beutalás

Ha közvetlen beutalás indítasz a banki utalásnál a közleménybe írd a megfelelő számládhoz tartozó kódot. A kódot a K&H mobiltrader Pénzműveletek / Beutalás menüjében találod.

Tudtad? K&H folyószámládról már díjmentesen utalhatsz be pénzt K&H Értékpapír számládra.

Nem, egy devizához csak egy számlaszám adható meg. A kiutalás funkció használata során a legördülő menüből ki tudod választani, hogy milyen devizában szeretnél kiutalni. Az összeg ebben az esetben az azonos devizában rögzített számlaszámodra fog érkezni. 

Amennyiben részvényeket szeretnél egy társaságunknál vezetett számlára transzferálni, azt a jelenlegi értékpapírszámla-vezetődnél kell kezdeményezned. A célszámla hazai értékpapírok esetén a K&H Értékpapír KELER Zrt.-nél vezetett 0827102030 számú értékpapírszámlája legyen!

• Számlatulajdonos: Patria Finance a.s.
• Számlaszám: 0827102030
• Megjegyzés rovat: 8 számjegyű számlaazonosítód

Kérjük, hogy a transzfer során a közlemény rovatban mindenképpen tüntesd fel a megcélzott ügyfél (jelen esetben te magad vagy vállalatod) nevét és Társaságunknál vezetett számládnak 8 számjegyű azonosító számát.

Emellett Fióktelepünk felé is jelezned kell a bejövő értékpapír transzferedet az erre rendszeresített formanyomtatványon. A kitöltött nyomtatvány juttatsd el hozzánk emailben az info@khertekpapir.hu címre, postai úton vagy személyesen. A nyomtatványt a dokumentumok oldalon a Nyilatkozatok ügyfeleknek kategóriában találod.

A papíroknak bekerülési igazolással együtt kell érkeznie, hogy Társaságunk megismerhesse, a transzferált részvényeknek mi volt a bekerülési árfolyama. A transzferáló félnek meg kell kérnie a transzferáló céget, hogy a bekerülési igazolást küldjék el a K&H Értékpapírhoz e-mailben az info@khertekpapir.hu e-mail címre.

Jogi személyek esetén a transzfer teljesítése kizárólag, a jogi személyhez tartozó LEI kód megadása mellett lehetséges.

A jelentéstételi kötelezettséghez minden jogi személy ügyfélnek – ideértve a jogi személyiség nélküli gazdasági társaságokat is – rendelkeznie kell Jogi Személy Azonosító kóddal (Legal Entity Identifier).

Amennyiben nem saját értékpapírszámlára történik a transzfer, az ügylethez tartozó eredeti adásvételi vagy ajándékozási szerződést kérjük, juttasd el Társaságunk részére. Ebben az esetben a bekerülési ár és a bekerülési dátum ezen dokumentum alapján kerül rögzítésre.

A fenti dokumentum mellett az erre a folyamatra vonatkozó formanyomtatványt is ki kell töltened és eljuttatnod az Ügyfélszolgálatnak az info@khertekpapir.hu e-mail címre, postai úton vagy személyesen. A nyomtatványt a dokumentumok oldalon a Nyilatkozatok ügyfeleknek kategóriában találod.

Jogi személyek esetén a transzfer teljesítése kizárólag, a jogi személyhez tartozó LEI kód megadása mellett lehetséges.

A jelentéstételi kötelezettséghez minden jogi személy ügyfélnek – ideértve a jogi személyiség nélküli gazdasági társaságokat is – rendelkeznie kell Jogi Személy Azonosító kóddal (Legal Entity Identifier).

Idei TBSZ vagy NYESZ számla áthelyezése:

1. Nyiss TBSZ vagy NYESZ számlát online, a K&H webtrader kereskedési rendszerünkben a Fiókom menüpont alatt.
2. Kérd meg pénzügyi szolgáltatódat, hogy küldje meg a TBSZ vagy NYESZ számlád igazolását a K&H Értékpapír felé. Fióktelepünk kiállítja a befogadó nyilatkozatot.
3. Szolgáltatód felé kérjük, küld el az ügyfélszámodat, amelyet a K&H mobiltrader bal szélső sávjában a neved alatt, vagy a K&H webtrader Fiókom menüpontjában találsz.
4. A többit mi elintézzük neked, az igazolás megérkezésekor Társaságunk könyveli az áthordozott portfóliót TBSZ vagy NYESZ számládon, és már kereskedhetsz is az értékpapírjaiddal.

Korábbi évben nyitott TBSZ vagy NYESZ számla áthelyezése: 

1. Nyiss egy, a már meglevő TBSZ vagy NYESZ számla évével azonos évjáratú számlát központi ügyfélszolgálatunkon!
2. Kérd meg pénzügyi szolgáltatódat, hogy küldje meg a TBSZ vagy NYESZ számlád igazolását a K&H Értékpapír felé. Fióktelepünk kiállítja a befogadó nyilatkozatot.
3. Szolgáltatód felé kérjük, küld el az ügyfélszámodat, amelyet a K&H mobiltrader bal szélső sávjában a neved alatt, vagy a K&H webtrader Fiókom menüpontjában találsz.
4. A többit mi elintézzük neked, az igazolás megérkezésekor Társaságunk könyveli az áthordozott portfóliót TBSZ vagy NYESZ számládon, és már kereskedhetsz is az értékpapírjaiddal.

Kérjük, TBSZ vagy NYESZ számlahordozási igény esetén keresd fel ügyfélszolgálatunkat az alábbi elérhetőségek valamelyikén.

Fióktelepünk felé is jelezned kell a bejövő értékpapír transzferedet az erre rendszeresített formanyomtatványon. A kitöltött nyomtatvány el kell juttatnod hozzánk emailben az info@khertekpapir.hu címre, postai úton vagy személyesen. A nyomtatványt a dokumentumok oldalon a Nyilatkozatok ügyfeleknek kategóriában találod.

Amennyiben egy másik szolgáltatóhoz szeretnéd áthelyezni a részvényeidet, kérjük, töltsd ki a kimenő értékpapír transzfer megbízás nyomtatványunkat, amelyet a a dokumentumok oldalon a Nyilatkozatok ügyfeleknek kategóriában találhatsz meg. Ezután a nyomtatványt juttasd el hozzánk emailben, személyesen vagy postai úton. Amint megkapjuk, egy ellenőrző hívással egyeztetjük azt.

A nyomtatványon mindenképp add meg a fogadó fél kapcsolattartási adatait, mert ennek hiányában nem tudjuk végrehajtani a transzfer megbízást.

Amennyiben teljes TBSZ / NYESZ portfoliót szeretnél transzferálni másik szolgáltatóhoz, úgy mindenképp csatold a kérvényhez a befogadó nyilatkozatot, melyet a fogadó fél állít ki.

A megbízás beadásának idején az értékpapírszámlád blokkolásra kerül, hogy előkészíthessük azt az értékpapír transzferre. A folyamat alatt egyeztetünk a befogadó szolgáltatóval, amely különösen külföldi fél esetén, hosszabb időt is igénybe vehet.

A K&H mobiltrader alkalmazásban válaszd a lap alján a középső gombot, és válaszd a devizaváltás funkciót, vagy a K&H webtrader felületen válaszd ki a Kereskedés/Devizakonverzió menüpontot. A váltás előtt érdemes a Portfólió/Pénzeszközök szekcióban ellenőrizni az eladni kívánt deviza rendelkezésre álló egyenlegét.

Jogszabályi kötöttségek miatt, a Befektetési szolgáltatók (így Társaságunk is) devizaváltást csak befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan végezhetnek Ügyfeleik számára. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy kizárólag befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan válthatunk neked devizát, azaz biztosítanunk kell a befektetési megbízás megtörténtét. Ennek legegyszerűbb módja, hogy a devizaváltási megbízást a befektetési megbízás (Pl.: tőzsdei, befektetési jegy, állampapír) benyújtásával egy időben rögzíted.

• dollár esetén a 17:00-ig benyújtott és teljesült váltási megbízásnak az elszámolási ideje T+1 nap
• egyéb deviza esetén 17:00-ig benyújtott és teljesült váltási megbízás elszámolási ideje T+2 nap

A devizaváltás díja piaci áras megbízás esetén 1%. A devizakonverzió használatakor, valamint az értékpapír-kereskedés során a rendszer az aktuális piaci árfolyamhoz hozzáad 1%-ot, mint díjat, így a feltüntetett egyedi árfolyam a díjjal megemelt érték.

A devizakonverzió funkció használatával piaci áras megbízás 9:00 és 17:00 óra között adható be, amennyiben a forrás és cél devizához kapcsolódó tőzsdék nyitva vannak.

Amennyiben a devizakonverzió funkció nem elérhető, de értékpapír vásárláshoz kapcsolódóan devizát szeretnél váltani, úgy aktiváld az automatikus devizakonverzió funkciót, melyről részletesebben itt olvashatsz.

Piaci árfolyamnak a devizaárfolyam adatszolgáltatónktól átvett aktuális piaci vételi és eladási ajánlati árak középárfolyamát értjük.

Amennyiben jogi készleten lévő pénzből szeretnél devizát váltani, egyenleged negatívba fordulhat az elszámolás idejére. A negatív egyenleg után Társaságunk a Kondíciós listában szereplő kamatot számolja fel.

Igen, beadhatsz limitáras megbízást a devizaváltás esetén is + / - 15%-os sávban.

Limitáras devizaváltást leginkább akkor érdemes indítani, hogyha a jelenlegi árfolyamnál kedvezőbb áron akarsz eladni vagy venni. pl: 1000 EUR-t szeretnél vásárolni, de a jelenlegi 400 Ft-os EUR-t magasnak találod, akkor megteheted, hogy beadsz egy limitáras megbízást 390 Ft-os árfolyamra. Amennyiben az árfolyam eléri ezt a szintet és a megbízás még aktív, akkor az EUR vétel teljesülni fog.

Figyelem: Ha piaci árnál kedvezőtlenebb limitárat adsz meg az azonnal, a megadott áron teljesül.

Piaci áras devizaváltás esetén a jelenlegi piacon elérhető árhoz képest történik a konverzió.

A devizaváltás díja piaci áras megbízás esetén 1%. A devizakonverzió használatakor, valamint az értékpapír-kereskedés során a rendszer az aktuális piaci árfolyamhoz hozzáad 1%-ot, mint díjat, így a feltüntetett egyedi árfolyam a díjjal megemelt érték.

Az automatikus devizakonverzió lehetővé teszi, hogy ügyfeleink előzetes devizakonverzió nélkül is limitáras megbízást tudjanak adni olyan értékpapír vásárlására, amelynek pénznemében nem rendelkeznek egyenleggel a megbízás napján.

Automatikus devizakonverzió beállítása

Az automatikus devizakonverziót a K&H webtraderben, a Fiókom/Beállítások/Termék engedélyek menüpontban tudod bekapcsolni. Valamint a rendszeres befektetési szerződés aláírásakor az automatikus devizakonverzió is aktiválódik.

Az automatikus devizakonverzió feltételei

Társaságunk akkor tudja végrehajtani az ilyen jellegű megbízásokat, ha az ügyfél rendelkezik az értékpapír számláján más devizában pénzeszközökkel, olyan összegben, amely az éppen aktuális árfolyammal átszámolva elegendő a teljes vételár 5%-ával megnövelt értékéhez (mely fedezetként szolgál a devizaárfolyamok esetleges mozgása esetén).

A megbízások végrehajtása érdekében a rendszer abban a pénznemben, amelyben a megvásárolni kívánt értékpapírt denominálták, terhelendő egyenleget képez. Az ügyfélnek ezután többféle lehetősége van a vételár kiegyenlítésére:

• az adott pénznemben deniminált értékpapírok eladásával
• az adott pénznemben való jóváírással (átutalásával) a K&H Értékpapír számlaszámára
• devizakonverzióval (munkanapokon 9:00 és 17:00 között)

Amennyiben a vételár kiegyenlítése nem történik meg a megbízás beadását követő munkanapon 9:15 előtt, Társaságunk automatikus devizakonverziót hajt végre. 

Ami azt jelenti, hogy a konverzió pillanatában a legnagyobb egyenleggel rendelkező számlát a megfelelő összeggel beterheli és a beterhelt összeg ellenében Társaságunk a vételár kiegyenlítéséhez szükséges mennyiségű devizát aktuális árfolyamon a nyílt piacon jóhiszeműen megvásárolja.

Példa az automatikus devizakonverzió használatára

• Ügyfélnek a HUF számláján van egyenlege
• az ügyfél benyújtja a 900 darabra szóló megbízást részvényenként 3 USD limitárral
• erre a megbízásra összesen 987 679,98 Ft kerül zárolásra (2700 USD vételár + 10.80 USD jutalék) * 347 USD/HUF aktuális árfolyam + 5% fedezet
• a megbízás 2,95 USD/részvény áron kerül végrehajtásra, és az ügyfélnek összesen 2 665,62 USD-t kellene fizetnie a részvényekért (2 655 USD vételár + 10,62 USD jutalék,)
• az ügyfél (vagy Társaságunk legkésőbb a következő nap folyamán 21:30-ig) 924 970,14 Ft-ról 2 665,62 USD-re történő devizakonverziót hajt végre (feltételezve, hogy az árfolyam nem változik).
• eredmény nincs negatív egyenleg az USD számlán

Az automatikus devizakonverzió az értékpapír elszámolásakor kerül átváltásra, amely T+2 napos elszámolással történik. Ekkor az értékpapír és a terhelendő összeg jogilag gazdát cserél. Devizaváltásnál ezért előfordulhat, hogy erre az időre negatívba fordul az egyenleged, azonban a devizaváltás idején ez kiegyenlítődik.

További információt az T+2 napos elszámolásra ide kattintva találsz.

Minden ügyfelünk a Start díjcsomagban kezd, és a 3 havi forgalmad átlaga alapján bekerülhetsz a magasabb díjcsomagjaink egyikébe.

A forgalmadat a díjcsomag váltásig szükséges mennyiséggel és a díjcsomagok leírását a K&H mobiltraderben találod.

További információkat a díjjegyzék oldalunkon olvashatsz.

A díjcsomagok által nyújtott előnyökről a díjjegyzék oldalunkon és a K&H mobiltrader felületén tájékozódhatsz.

A díjcsomagod megállapításánál mindig az előző három havi forgalmad átlagát vesszük figyelembe. Amint a forgalmad átlaga eléri a Kondíciós listában meghatározott minimum havi forgalmat, eggyel fentebbi díjcsomagba kerülsz.

Minden hónap elsején ugrik egyet a kalkuláció, ekkor a legrégebbi hónap kiesik és a jelenlegi hónap belekerül a számításba. pl.: május 31-én még március-április-május hónapokat vesszük figyelembe, június 1-től viszont az április-május-június hónapokat. Így a hónap első napján vissza tudsz esni alacsonyabb díjcsomagba.

Forgalom számításában az általad vett és eladott értékpapírok értékét vesszük figyelembe, a ki- és beutalások, valamint a kereskedés és számlavezetés díjai nem számítanak bele.

Fontos! A havidíj mindig a következő hónap 22-24 között kerül terhelésre.

A díjcsomagod alakulását a K&H mobiltrader alkalmazásban a díjcsomag menüpontban követheted.

Minden ügyfelünk a számlanyitást követően a Start díjcsomagban kezd és onnan juthat egyre magasabb díjcsomagba a korábbi három havi forgalma alapján.

Nem szükséges, hogy mind a három megelőző hónapban legyen forgalmad. A díjcsomag számításánál a három havi teljes forgalmat vesszük figyelembe, amennyiben azt ennél kevesebb idő alatt teljesíted, akkor is magasabb díjcsomagba kerülhetsz.

Hasonlóképpen, ha egy hónapig egyáltalán nem kereskedsz, de a másik két hónap alatt eléred a magasabb díjcsomaghoz szükséges forgalmat, akkor is a magasabb díjcsomagba kerülsz a következő hónaptól.

A díjcsomagod alakulását a K&H mobiltrader alkalmazásban a díjcsomag menüpontban követheted.

Az üzletkötői díjcsomag elkülönül az online díjcsomagoktól. Ebben az esetben nem változnak a díjaid a forgalmad alapján.

Az üzletkötői díjcsomag azonban egyedi szolgáltatásokra jogosít, mint a befektetési tanácsadás.

A díjcsomagok pontos leírását a Kondíciós listánkban találod.

A díj havonta kerül terhelésre az előző hónapra visszamenőleg az adott értékpapír devizanemében az értékpapírok napi átlagos összértékéből kiindulva. Az összérték, tőzsdén jegyzett részvények esetén a letétkezelő által biztosított, egyéb esetekben a névérték alapján kerül kiszámításra.

A pontos díjainkat a Kondíciós Listánkban nézheted meg a 2.2 Egyéb számlavezetési díjak fejezetben.

A minimum díjak a kereskedési jutalékra értendők és a kondíciós lista tartalmazza őket az egyes piacokra tekintve. Egy-egy tranzakcióra tekintve a felszámított jutalék minimum összege.

Amennyiben egy megbízás több részletben teljesül és ezek különböző tőzsdei napokra esnek, úgy amennyiben az adott napi részteljesülések összesített százalékos díja nem haladja meg a minimumdíjat, akkor a minimumdíj minden egyes tőzsdei napon külön-külön felszámításra kerül.

Az elemzési hírlevélre való igényt minden ügyfelünk saját magának tudja be-/kikapcsolni a K&H webtrader rendszerünkbe belépve a Fiókom / Szolgáltatások / E-mail feliratkozások menüpont alatt.

Egyes hírlevelek alján található leiratkozás gombbal is leiratkozhatsz a hírleveleinkről.

A K&H webtrader felületén a Fiókom / Szolgáltatások / Értesítések menüpont alatt megnézheted és módosíthatod az értesítésekre és marketing megkeresésekre vonatkozó beállításokat.

A szolgáltatás nyújtásához szükséges értesítések beállításait nem lehet módosítani.

Elemzési hírleveleket csak abban az esetben küldünk, ha feliratkoztál rájuk, amit a K&H webtraderben a Fiókom / E-mail feliratkozások menüben tehetsz meg.

A vonatkozó jogszabályi követelményekkel összhangban Társaságunk vizsgálja az adott termék vonatkozásában a célpiacot, felhasználva a Befektetővédelmi kérdőívben foglaltakat is.

Elemzési tartalom abban az esetben küldhető a számodra, amennyiben a részvények tekintetében a célpiac nálad „Pozitív”, amit könnyen áttekinthetsz a Fiókom/Termék engedélyek menüpont alatt. 

A Befektetővédelmi vizsgálat eredményét megtalálhatod a K&H webtrader Fiókom / Dokumentumok szekciójában. 

Telefonszámodat, levelezési címedet és e-mail címedet változás esetén át tudod írni a K&H webtrader rendszerben a Fiókom / Ügyféladatok / Személyes adatok menüpont alatt.

Az adatok átírása után ne felejts el a Mentés gombra kattintani.

Az adatmódosításról SMS-ben értesítünk.

A változás bejelentésének elmulasztásából eredő károkért Társaságunk nem vállal felelősséget.

Online, a K&H webtraderen keresztül:

A K&H webtraderben a Fiókom / Ügyféladatok / Személyes adatok menüpontban tudod módosítani személyazonosító okmányod típusát, számát, érvényességi idejét, valamint állandó lakcímedet.

Ahhoz, hogy Fióktelepünk az általad megadott új adatokat validálni tudja, közhiteles adatbázisból ellenőrzi azokat. A közhiteles adatbázisból történő lekérdezéshez hozzá kell járulnod, melyet az adatmódosítás során is meg tudsz tenni, amennyiben arról még nem nyilatkoztál korábban. A megadott új adatokat munkatársaink ellenőrzik és amennyiben a közhiteles adatbázisból történő lekérés és az általad megadott új adatok esetén az adategyezőség teljes, úgy az általad megadott adatok jóváhagyásra kerülnek.

Tekintettel arra, hogy az ellenőrzés közhiteles adatbázis igénybevételével valósul meg, úgy az adatok online módon történő módosítására kizárólag belföldi magánszemélyeknek van lehetőségük.

Amennyiben az általad megadott adatokban és a közhiteles adatbázisból történő lekérés során eltérés található (jellemzően a lakcímekben fordulhatnak elő karakterbeni különbségek, pl.: lépcsőház, emelet, ajtó jelzése), úgy az általad megadott adatokat módosítjuk a pontosítás végett.

A központi adatbázisból a lakcímkártyaszám nem lekérdezhető, így azt validálni nem tudjuk.

Az adatmódosítás sikerességéről minden esetben SMS-ben tájékoztatunk.

Központi ügyfélszolgálatunkon személyesen, a vonatkozó formanyomtatvány kitöltése mellett van lehetőséged adatot módosíttatani. A kiemelt K&H bankfiókokban nincs mód adatmódosításra, de a vonatkozó kitöltött formanyomtatványt át tudod adni az ügyintézőnek, aki okmányaid lemásolása mellett eljuttatja azt központi ügyfélszolgáltunknak.

Az ügyintézéshez mindkét esetben előzetes időpontfoglalás szükséges. Elérhetőségeinkért kattints ide.

A változás bejelentésének elmulasztásából eredő késedelem vagy kár miatt Társaságunk felelősséget nem vállal.

Egyes előre meghirdetett promóciókhoz kötődően és/vagy egyedi elbírálás alapján van lehetőség meghatározott időre érvényes „lefogyasztható” jutalék-kedvezményeket szerezni. Ezek mértéke promóciónként külön meghatározott.

A kedvezmény lényegében egy speciális pénzkeret, amiből kizárólag jutalék költség kerülhet jóváírásra.

A rendszer a megbízás beadásakor az ügyfél szabadon lévő egyenlegéből vonja le a jutalékot, és azt a teljesülés után megvizsgálja, és ameddig a jutalék-kedvezmény kerete engedi, a teljesült díjakat jóváírja.

A jutalék-kedvezmények csak a normál és a TBSZ számlákon használhatók, NYESZ számlán jelenleg nem.

A kedvezmény minden esetben határozott időre (pl. az érvényesség kezdetétől 30, 60, 90 napra) szól, utána lejár.

A jutalék-kedvezmény a teljesült tranzakciók jutalék díjtételének megfelelően kerül jóváírásra, automatikusan a kedvezmény-keret erejéig. A jutalék-kedvezmény annak keretéig és lejárati határidejéig a fenti feltételek szerint korlátlan számú tranzakcióra használható fel.

A kedvezmény készpénzre nem váltható, át nem ruházható, és a fel nem használt kedvezmények a lejárati idő után elvesznek.

A jutalék-kedvezmények csak a normál és a TBSZ számlákon használhatók, NYESZ számlán jelenleg nem.

A kedvezmények tőzsdei kereskedésre használhatók fel, azonban befektetési alapokra nem.

Jutalék-kedvezményből csak az ügyfél/bróker által kezdeményezett megbízások jutaléka fedezhető, automatikus (pl. likvidálási) megbízásé nem.

A kedvezményt minden esetben forintban fejezzük ki. Devizás vásárlás esetén a rendszer az aktuális vételi árfolyamon váltja át, és vonja le a forintban nyilvántartott kedvezményből.

A jutalék-kedvezmények csak a normál és a TBSZ számlákon használhatók, NYESZ számlán jelenleg nem.

A K&H webtraderben a Portfolióm ablak alján található jutalék-kedvezmények menüpontban tudod nyomon követni a kedvezményeket.

A K&H mobiltraderben a Portfólió menüben a Pénz fül alatt találod.

A lejárt kedvezményeket már nem fogod itt megtalálni, azonban a jóváírt kedvezményeket a múltbéli tranzakcióid között láthatod.

Ez normális működés. A rendszer a teljesülés idején a szabadon lévő pénzegyenlegedből vonja le a jutalékot, és este, az amerikai tőzsdezárás után (22:00) ellenőrzi, hogy történt-e ellentétes (daytrade) megbízás. Ekkor kerül a jutalék kedvezmény, illetve túlfizetés esetén a többlet jóváírásra a számládon. A megbízások beadásánál mindig figyelj rá, hogy legyen elegendő pénzkeretet a jutalék fedezetére is.

A rendszer minden esetben levonja a jutalékot a szabadon álló egyenlegedből, majd a teljesülés után a rendelkezésre álló jutalék-kedvezmény mértékéig automatikusan jóváírja, a fennmaradó rész pedig normál módon terhelésre kerül.

A daytrade és jutalék-kedvezmény nem összevonható. Ez azt jelenti, hogy amennyiben rendelkezel jutalék-kedvezménnyel és a daytrade megbízásod jutaléka meghaladja a minimum díjat, úgy kizárólag a daytrade kedvezmény kerül jóváírásra a számládon.

A jutalék-kedvezmények csak a normál és a TBSZ számlákon használhatók, NYESZ számlán jelenleg nem.

Nem, jelenleg erre nincs mód.

Igen, a jutalék-kedvezmény a megbízás teljesülése utáni este kerül megállapításra.

Részteljesülés esetén a jutalékok könyvelésével párhuzamosan jelennek meg jutalék jóváírások egészen addig, amíg a jutalék-kedvezmény keret el nem fogy.

Nem. A jutalék-kedvezmény csak az annak lejáratáig teljesülő megbízásokon íródik jóvá.

Az ajánlói program keretei közt a meghívó és a meghívott fél is jutalék-kedvezményben részesül, amennyiben a meghívott számlát nyit. A jutalék-kedvezmény a számlanyitás befejezése utáni munkanapon reggel jelenik meg a kereskedési rendszerben.

Egy ügyfél egyszerre csak egy kampányból származó kedvezménye lehet. A kedvezmények nem vonhatók össze.

Ellenőrzött tőkepiaci ügyletnek minősül a befektetési szolgáltatóval, vagy befektetési szolgáltató közreműködésével a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló törvény szerint meghatározott - csereügyletnek nem minősülő - pénzügyi eszközre, árura kötött ügylet, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény szerinti pénzügyi szolgáltatás keretében, illetve a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló törvény szerinti szolgáltatás keretében devizára/valutára kötött, pénzügyi elszámolással lezáródó azonnali ügylet, bármely esetben akkor, ha az megfelel az említett törvények ügyletre vonatkozó rendelkezéseinek, ide nem értve az olyan ügyletet, amelynek teljesítése a befektetési szolgáltatót megbízó, és/vagy az általa képviselt felek (a magánszemély, és/vagy vele akár közvetve is érdekközösségben lévő bármely személy) által meghatározott - a szokásos piaci értéktől eltérő - ár alkalmazásával történik, és

a) amely a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által felügyelt tevékenység tárgyát képezi,

b) amelyet bármely EGT-államban vagy egyébként olyan államban működő pénzpiacon tevékenységet folytató befektetési szolgáltatóval, vagy befektetési szolgáltató közreműködésével kötöttek, amely állammal Magyarországnak van a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezménye, és

    ba) az adott állam hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatósága által felügyelt tevékenység tárgyát képezi, és
    bb) ha az adott állam nem EGT-állam, biztosított az említett felügyeleti hatóság és a PSZÁF közötti információcsere, és
    bc) amelyre vonatkozóan a magánszemély rendelkezik az adókötelezettség megállapításához szükséges, az adóévben megkötött valamennyi ügylet minden adatát tartalmazó, a befektetési szolgáltató által a nevére kiállított igazolással.

Az Amerikai Egyesült Államok (a továbbiakban: USA) 2022. július 8-án diplomáciai úton értesítette Magyarországot, hogy egyoldalúan felmondja az USA és Magyarország közötti kettős adóztatás elkerüléséről szóló Egyezményt. Emiatt az Egyezmény 2023. január 8-val felmondottnak tekinthető, azonban annak rendelkezései az adó megállapítása tekintetében 2023. december 31-éig még alkalmazhatók.

forrás: nav.gov.hu

Mi az, ami változatlan marad?

• USA részvényeken realizált árfolyamnyereség esetén nem változnak a szabályok, ezek továbbra is Ellenőrzött Tőkepiaci Ügyletnek minősülnek
• Európai kibocsátású, az amerikai piacon kitettséggel rendelkező ETF-eket sem érint függetlenül attól, hogy azok fizetnek-e osztalékot 

Milyen értékpapírokat érint az egyezmény megszűnése?

Azok az értékpapírok (részvény, ETF, kötvény), amelyeket az USA-ban bocsátottak ki és osztalékot vagy kamatjövedelmet fizetnek.

Milyen adót kell fizetni a jövőben az amerikai értékpapírok osztaléka után?

• Normál számla esetén a forrásadó 35%-ra emelkedik, 30% USA-ban levont forrásadó és 5% hazai SZJA
• a 2023.07.01 utáni szerzések esetén 13% szocho az adóteher (nincs szocho plafon)
• TBSZ számlán a kamatokat ugyanúgy terheli a 30% USA-ban levont adó, ezen kívül a TBSZ számlára vonatkozó általános adózási szabályok érvényesek 

2010. január 1-jétől megszűnt a tőzsdei ügyletek és nem tőzsdei ügyletek közötti különbségtétel a személyi jövedelemadóról szóló törvényben. Ezen időponttól ellenőrzött tőkepiaci ügyletekről és ezeken kívüli ügyletekről beszélünk. A Budapesti Értéktőzsdén megszokott részvénykereskedés ellenőrzött tőkepiaci ügyletnek minősül.

Az adót a magánszemély az általa vezetett nyilvántartás, illetve a befektetési szolgáltató által kiállított bizonylatok alapján köteles megállapítani, bevallani és megfizetni. Az ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelmet 15%-os adó terheli.

A 2023 május 31-én megjelent 205/2023. (V.31.) kormányrendelet alapján az ellenőrzött tőkepiaci ügyletekre szocho fizetési kötelezettség nem vonatkozik.

Az ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemnek az adóévben elért nettó, realizált nyereség minősül. Ez azt jelenti, hogy adott adóévben az egyes pozíciók nyereségéből levonható más pozíciók vesztesége, s az ügyletkötésekhez kapcsolódó, a befektetési szolgáltató által felszámított díjak, így a kereskedéshez közvetlenül kapcsolódó jutalékok is. Levonható az adott számlával kapcsolatban az adóévben felmerült számlavezetési díj és valós idejű adatszolgáltatás díja is.

Ha például a normál BÉT kereskedésben vesz az adózó 1 db OTP részvényt 3000 forintért, majd azt később eladja 4000 forintért, akkor a nyereségadó alapja maximum 1000 forint lesz. Azért maximum, mert ezen összegből még levonható a kereskedés jutaléka és a számlavezetési díj is.

Az adóalap a tranzakcióhoz közvetlenül kapcsolódó tőzsdedíjakkal (pl. SEC fee, stamp duty) szintén csökkenthető.

Az ellenőrzött tőkepiaci ügyletek után ugyanúgy kell adózni, függetlenül attól, hogy azt magyar tőzsdén, forintban, vagy külföldi tőzsdén devizában végezte az adózó. Az adóbevallásban a realizált jövedelmet minden esetben forintban kell feltüntetni. A nyereség forintra váltását a tranzakció egyes lábainak dátumán érvényes, hivatalos MNB devizaárfolyamok használatával kell elvégezni.

Ha például 1db BMW részvényt vesz az adózó 10 euróért a frankfurti Xetra piac normál kereskedésében egy olyan napon, amikor az EURHUF hivatalos MNB keresztárfolyam 200 forint, majd eladja ugyanezt az 1 db BMW részvényt 20 euróért egy olyan napon, amikor az EURHUF hivatalos MNB keresztárfolyam 300 forint, akkor a forintban elért nyereséget a következőképpen kell kiszámolni:

1*20*300-1*10*200= 6000-2000=4000
 
Természetesen a tranzakció két lábához kapcsolható költségek itt is levonhatók a nyereségből, akárcsak a belföldi ügyletek esetében. A devizában felmerült költségeket ugyanúgy a felmerülés napján érvényes hivatalos MNB árfolyammal kell ”forintosítani”.

A 2023 május 31-én megjelent 205/2023. (V.31.) kormányrendelet alapján az ellenőrzött tőkepiaci ügyletekre szocho fizetési kötelezettség nem vonatkozik.

Az ellenőrzött tőkepiaci ügyletek után ugyanúgy kell adózni, függetlenül attól, hogy azt magyar tőzsdén, forintban, vagy külföldi tőzsdén devizában végezte az adózó. Az adóbevallásban a realizált jövedelmet forintban kell bevallani. A nyereség forintra váltását a tranzakció egyes lábainak dátumán érvényes, hivatalos MNB devizaárfolyamok használatával kell elvégezni.

Ha például 1db BMW részvényt vesz az adózó 10 euróért a frankfurti Xetra piac normál kereskedésében egy olyan napon, amikor az EURHUF hivatalos MNB keresztárfolyam 200 forint, majd eladja ugyanezt az 1 db BMW részvényt 20 euróért egy olyan napon, amikor az EURHUF hivatalos MNB keresztárfolyam 300 forint, akkor a forintban elért nyereséget a következőképpen kell kiszámolni:

1*20*300-1*10*200= 6000-2000=4000

Természetesen a tranzakció két lábához kapcsolható költségek itt is levonhatók a nyereségből, akárcsak a belföldi ügyletek esetében. A devizában felmerült költségeket ugyanúgy a felmerülés napján érvényes hivatalos MNB árfolyammal kell forintosítani.

Azonban, ha a fenti példában említett BMW részvény tranzakciót végrehajtom, de az eladásból befolyt eurót nem váltom vissza forintra azonnal, hanem csak később, amikor a forint például 400-ig gyengült tovább az euróval szemben, akkor ezen újabb nyereség után már nem kell adót fizetnie az adózónak, amennyiben ezen tevékenysége nem üzletszerű.

Nem, ellenőrzött tőkepiaci ügyletekből származó jövedelem esetén az adott évben az ügyletek nyeresége, illetve vesztesége nem csak befektetési szolgáltatónként, illetve egyes ügyletenként, hanem az adott adóévben az adott befektető összes ügyletére nézve állítható szembe, függetlenül az igénybe vett befektetési szolgáltatók számától.

Egyrészt a Személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 67/A. § (5) bekezdése kifejezetten előírja, hogy az adózónak saját nyilvántartást kell vezetnie az ellenőrzött tőkepiaci ügyleteiről, s adóbevallását ezen nyilvántartás – és a szolgáltató által megküldött bizonylat – alapján kell elkészítenie.

Másrészt a hatályos törvények szerint a különböző befektetési szolgáltatóknál lebonyolított vételi és eladási ügyleteinket is szembe állíthatjuk egymással, így egyetlen szolgáltató sem tud pontos kimutatást nyújtani ügyfeleinek arról, hogy mekkora a lehetséges legalacsonyabb adóalap, amit az adott évben végzett ellenőrzött tőkepiaci műveletei alapján az ügyfél megállapíthat.

A fentiektől függetlenül Társaságunk természetesen minden lehetséges segítséget megad ügyfeleinek ahhoz, hogy könnyedén elkészíthessék adóbevallásukat. Az adóalap kiszámításához használhatod az általunk kiállított bizonylatot az ellenőrzött tőkepiaci ügyleteidről, de még egyszerűbb, ha a webtrader rendszerünk értékpapír-forgalmi naplóját (Kereskedés / Történet), vagy Fiókom / Kivonatok menüpontját használod, ahol az Excel táblázatkezelővel kompatibilis formátumban letöltheted számítógépedre az értékpapírforgalmadat.

Az adóalap kiszámításához használhatod az általunk küldött bizonylatot a tőzsdei ügyletekről, a K&H webtrader rendszerünk értékpapír-forgalmi naplóját (Kereskedés / Történet), ahol az Excel táblázatkezelővel kompatibilis formátumban letöltheted számítógépedre az értékpapírforgalmadat, illetve a Fiókom / Kivonatok menüpontban található kimutatást. Adóhatósági ellenőrzés esetén az ügyfél által vezetett nyilvántartás a mérvadó.

A NYESZ számlán történő adóvisszatérítéshez a központi számlaszámot tüntesd fel: 10404027-50495648-54501017

Megnevezés: Patria Finance a.s.

Adószám: 27807903-4-43

Az adóvisszatérítés manuálisan kerül könyvelésre a számládon az adószámod alapján.

Az adott adóévben ellenőrzött tőkepiaci ügyleteken realizált összes nyereség/veszteség szembeállítható az előző 2 évben elszenvedett veszteségekkel/nyereségekkel, ha azokat a veszteségeket/nyereségeket az adózó a korábbi adóbevallásaiban feltüntette.

Ha például egy adóévben az adózónak összesen 100 ezer forint nettó nyeresége keletkezett ellenőrzött tőkepiaci ügyleteiből, de az előző adóévben volt összesen nettó 100 ezer forint vesztesége, amit az adóbevallás megfelelő „a” oszlopában (veszteség), valamint a kapcsolódó sorának „c” oszlopában (veszteség adója) feltüntetett, akkor ez a két eredmény szembeállítható egymással, s így nem kell adót fizetni az adóévi nyereség után.

Igen, jogszabályban előírt kötelezettség alapján Társaságunk rendszeresen adatot szolgáltat az állami adóhatóságnak ügyfeleink ellenőrzött tőkepiaci műveleteiről. Hogy a befektetési szolgáltatók milyen adatokat szolgáltattak adott évben az ügyfelek tranzakcióiról az adóhivatalnak, azt bárki megnézheti a Nemzeti Adó- és Vámhivatal honlapján.

A BÉT-en kereskedhető magyar cégek (például a Magyar Telekom) a magyar magánszemély kisrészvényeseknek kifizetett osztalékból azonnal levonják az adót (jelenleg 15%), s csak a nettó osztalékot utalják át. Ezek a cégek igazolást küldenek minden részvényesnek a fizetés után arról, hogy mennyi bruttó osztalékot fizettek, abból mennyi adót vontak le, s így végül mennyi nettó osztalék került az adózó számlájára.

Mindebből következik, hogy a magyar magánszemély adózónak már nem kell további adót fizetnie az osztalékjövedelme után, az adóbevallásában ugyanakkor fel kell tüntetnie ezt az osztalékot.

Amikor az ellenőrzött tőkepiaci ügylet keretében vásárolt külföldi tőzsdei részvények osztalékot fizetnek, általában akkor is csak a nettó osztalék érkezik meg az adózó számlájára, a bruttó osztalékból az adót levonja a kifizető társaság és/vagy valamelyik, a tranzakcióban közreműködő közvetítő. Ha a levont adó nem éri el a magyar jogszabályok által előírt mértéket (jelenleg 15%*), akkor Társaságunk automatikusan levonja a különbözetet és továbbítja azt az adóhatóságnak.

Az adózónak az osztalékjövedelmet ezekben az esetekben is fel kell tüntetnie az adóbevallásában, a devizás tételeket a kifizetés napján esedékes hivatalos MNB árfolyammal kell forintosítani.

Az információt arról, hogy az adott részvény Ügyfelünknek mennyi osztalékot fizetett, abból mennyi adó került levonásra Társaságunk, és mennyi a nemzetközi szereplők által, illetve hogy mekkora, immáron nettó összeg került végül Ügyfelünk számlájára, megtalálod a K&H webtrader rendszerünk pénzforgalmi kimutatásában (Fiókom / Kivonatok), vagy a Társaságunk által Ügyfelünknek eljuttatott erről szóló év végi igazolásban.

Sajnos azonban nagyon gyakran előfordul, hogy mire Ügyfelünk Társaságunknál vezetett számlájára a külföldi osztalék eljut, a kibocsátó vagy a tranzakcióban résztvevő egyéb közvetítők valójában több adót vonnak le, mint amennyit a magyar törvények, vagy a kettős adóztatást elkerülő egyezmények (vagy éppen azok hiánya) alapján szükséges lett volna. Ennek sok oka lehet, például az említett illetőség igazolásának a hiánya. Ez ellen a többlet adózás ellen Társaságunk sajnos semmit nem tud tenni, ilyen esetben adó-visszaigénylésről a kibocsátónál, vagy az illetékes külföldi adóhatóságnál érdeklődhet az adózó.

A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy egy-egy ilyen illetőségi igazolásnak, vagy adó-visszaigénylésnek gyakran olyan adminisztrációs terhe és tranzakciós költsége van, amely összességében veszteségessé teszi az egész procedúrát.

Nem, a K&H Értékpapír rendszerein keresztül forgalmazott befektetési jegyeken elért jövedelem kamatjövedelemnek minősül, így Társaságunk az ilyen nyereség után az adót a jegyek értékesítésekor automatikusan levonja, ezt a jövedelmet nem is kell külön bevallani.

A diszkontkincstárjegyek hozama kamatjövedelemnek minősül, így az ilyen bevételt az adóbevallásban nem kell feltűntetni, a jövedelme után az adót Társaságunk automatikusan levonja.

A kamatjövedelem után a kamatadó mértéke 15 %*, és az OTC-n kívüli hozamokra a szocho mértéke pedig 13%.

Az ellenőrzött tőkepiaci ügyletekből származó jövedelem után szociális hozzájárulási adót nem kell fizetni.

Az EGT tagállamok (köztük Magyarország) tőzsdéin vásárolt részvények osztaléka után nem kell szociális hozzájárulási adót fizetni. 

Érdemes arra odafigyelni, hogy például az USA nem EGT tagállam, így az amerikai részvények osztaléka után szociális hozzájárulási adó is fizetendő, ami 13%! Ezt az összeget társaságunk automatikusan levonja az osztalékokból és továbbítja az adóhatóságnak. Ügyfeleinknek a befizetéssel nem kell bajlódnia, de az adóbevallásban a levont 13%-os szochót szerepeltetni kell.

Jó tudni, hogy a szocho fizetési kötelezettségnek van felső maximuma, ha a szocho fizetési kötelezettség alapja már elérte a minimálbér összegének huszonnégyszeresét (adófizetési felső határ), akkor társaságunk nem vonja le az EGT tőzsdéken vásárolt részvények osztalékából a 13%-os szochót.

A szociális hozzájárulási adó fizetési kötelezettségének felső határát a szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. törvény szabályozza.

Ha a természetes személy összevont adóalapba tartozó jövedelmei és a törvényben nevesített tőkejövedelmeinek, valamint az Szja tv. 1/B. §-a hatálya alá tartozó jövedelmének összege a tárgyévben eléri a minimálbér összegének huszonnégyszeresét, akkor azon felül nem kell szochót fizetnie.

2025 év első napján esedékes minimálbér bruttó 290 800 Ft, így a felső határ 6 979 200 Ft.

A felső határ eléréséről vagy várható eléréséről a természetes személynek nyilatkoznia kell a kifizető felé, amelyhez a nyilatkozatot a K&H webtrader / Fiókom / Nyilatkozatok menüben tudod kitölteni.

Fontos tudnod, hogy a 2023 május 31-én megjelent 205/2023. (V.31.) kormányrendelet hatálya alá tartozó ügyletek után fizetendő szociális hozzájárulási adóra nem vonatkozik az adófizetési felső határ.

A TBSZ számlákon végzett tranzakciók után, amennyiben lejáratig tartod, nem kell adót fizetni és bevallást sem kell készíteni az itt elért jövedelmekről.

Ha azonban a tartós befektetési számlát a gyűjtőév zárásától számított 5 éven belül megszünteted, akkor a következő táblázat szerinti adót be kell vallanod és fizetned. Mindezt a teljes elért lekötési hozam után, tehát nem csak a kamatjövedelmek után. 

A Szocho törvény rendelkezései alapján a 2025.01.01 után nyitott Tartós Befektetési Számlákon szerzett hozam után, lejárat előtti feltörés esetén, szochó fizetési kötelezettség keletkezik.

a feltörés időpontjától függően kell az adóalanynak fizetnie:

Az adót neked kell bevallanod és befizetned.

A nyugdíj-előtakarékossági számlákon elért árfolyamnyereség után nem kell adót fizetni, amennyiben a megtakarító nyugdíjra jogosultnak a nyugdíjba vonulásig tartják meg az összegyűjtött vagyont. Az adófizetési kötelezettség alól a NYESZ esetében kivételt képez az osztalékjövedelem, ami után SZJA és bizonyos esetekben szocho fizetési kötelezettség keletkezhet.

Amennyiben a nyugdíj-előtakarékossági számla nem a jogszabályokban előírt feltételek szerint szűnik meg (feltörjük a számlát nyugdíjas korunk előtt), a fenti kedvezmény nem alkalmazható.

Amennyiben a meghatározott idő előtt pénzt veszel fel a számládról (befizetés, osztalék, hozam stb.), az nem nyugdíj-célú szolgáltatásnak minősül. Ezáltal nemcsak a felvett összeg válik adókötelessé, hanem az egész Nyugdíj-előtakarékossági Számlán nyilvántartott, befizetést meghaladó értékű követelés. Ezen felül a szolgáltatás igénybevételének évében a számlatulajdonos nem jogosult adójóváírásra, valamint az eddig igénybevett adójóváírásokat 20%-os büntetőkamattal növelten vissza kell fizetnie.

Nem, mert Társaságunk pénzügyi eszközzel kapcsolatos szolgáltatásai és az ügyfélszámlák vezetése az Általános Forgalmi Adóról szóló 2007. évi CXXVII. törvény 86. § (1) bekezdése szerint adómentes tevékenységnek minősülnek.

Számla helyett – igény esetén – Társaságunk számviteli bizonylatnak minősülő számlaértesítőt juttat el Ügyfeleihez az általuk választott gyakorisággal. A költségek igazolása szempontjából, ezen számviteli bizonylat igazoló ereje megegyezik a számláéval. A számlaértesítő szolgáltatásunkra vonatkozó igényedet az Ügyfélszolgálaton, vagy a webtrader rendszerben jelezheted.

A megszokott kereskedési költségek, jutalékok mellett a világ egyes tőzsdéi különböző tranzakciós díjakat is kivetnek az ott kereskedő befektetők ügyleteire. Ezek gyakran olyan adók, vagy illetékek, amelyek valójában nem is a tőzsde, hanem az adott ország költségvetését gyarapítják.

Magyarország, s így a Budapesti Értéktőzsde ilyen díjakat jelenleg nem számol fel, ezért ezek hazánkban viszonylag ismeretlenek, azonban az amerikai tőzsdéken például évtizedek óta együtt élnek a befektetők a „SEC fee” néven emlegetett költségtétellel. A Londoni Értéktőzsdén kereskedők előtt az ott kivetett hasonló díj például „Stamp duty”-ként ismert, de az ír, vagy a szerb piacon aktív tőzsdézők előtt sem ismeretlenek ezek a költségek. Legutóbb Olaszország majd Spanyolország vezetett be tranzakciós adót az értékpapírok adóztatására.

Erősen változó, hogy a tőzsdék mekkora díjat vetnek ki, és az is, hogy az ügylet melyik lábára. A tőzsdedíjak mértéke ráadásul gyakran változhat.

A kereskedéshez kapcsolódó díjjakról a Kondíciós listánkban tájékozódhatsz.

Cégünk jutalékstruktúrája a tőzsdedíjakat / tranzakciós adókat nem foglalja magában, rendszereink ezeket a tételeket minden esetben a jutalékokon felül vonják le ügyfeleink számlájáról kereskedési költségként. Kereskedési rendszereinkben jól láthatóan feltüntetjük, hogy egy-egy tranzakció esetén mekkora volt a brókeri jutalék és mekkora az adott eszközhöz / piachoz kapcsolódó tőzsdedíj / tranzakciós adó.

Fontos, hogy tranzakciós adót / tőzsdedíjat nem minden külföldi tőzsde számít fel, mértéke sok esetben elenyésző, valamint levonásának módja (eladás vagy vétel esetén) változó az egyes piacokon.

A K&H Értékpapír számára átadott fiókodat ide kattintva aktiválhatod: 

aktiválom

1. személyes adatok megadása

A felület asztali számítógépre/laptopra lett optimalizálva, kérjük, hogy ilyen számítógépen végezd el az adategyeztetést. A felületen add meg a KBC Equitasnál rögzített adataidat.
FONTOS: Amennyiben valami megváltozott, akkor is a WebBrokerben rögzített adataidat add meg, hiszen a rendszer ezek alapján képes beazonosítani téged. Amennyiben nem sikerülne az azonosítás, lépj kapcsolatba Ügyfélszolgálatunkkal.

A küldés gombra kattintva a rendszer azonosít, és sikeres azonosítás esetén a megadott e-mail címedre küld egy aktiváló linket. A folyamat folytatásához kattints a levélben található linkre. Amennyiben pár percen belül nem érkezne meg a levél a postafiókodba, ellenőrizd a spam(levélszemét) mappát is. 

2. új felhasználónév és jelszó megadása

A linkre kattintva meg kell adnod egy általad választott, a jövőbeni bejelentkezéshez szükséges felhasználó nevet és jelszót.

3. SMS megerősítés

A rendszer ezt követően SMS-ben egy ellenőrző kódot küld a telefonszámodra. Ezt a kódot kell beírnod a következő oldalon. 

A kód megadását követően a rendszer visszaigazolja az aktiválás sikerességét.

Ezt követően már beléphetsz a webtrader asztali kereskedési rendszerbe és aláírhatod a kereskedéshez szükséges dokumentumokat.

K&H webtrader belépés

Ehhez segítséget itt találsz.

4. Adatellenőrzés és bankszámla megadása

Az első bejelentkezés után egy adatellenőrző oldal fogad majd. Itt ellenőrizd le a jelzett adataidat, hogy a valóságnak megfelelnek-e. A kék kockákban a saját adataidat látod majd.

Ha nincs megadva bankszámlaszámod, vagy az eltér a valóságtól, akkor add meg a saját nevedre szóló bankszámlád adatait.

A bankszámlaszám megadása nélkül nem lehet továbbhaladni. Ez a számlaszám szükséges, ha kiutalást kezdeményezel.

A bankszámlaszám módosítása gomb megnyomása után egy felugró ablakban adhatod meg az adatokat.
Figyelj rá, hogy megfelelő IBAN formátumot használj! Amennyben nem tudod az IBAN számodat használd a következő kalkulátort. 

banki swift kódok:

- K&H Bank: OKHBHUHB
- OTP Bank: OTPVHUHB
- Erste Bank: GIBAHUHB
- MBH Bank: MKKBHUHB
- Unicredit Bank: BACXHUHB
- Raiffeisen Bank: UBRTHUHBXXX
- CIB Bank: CIBHHUHB
- Gránit Bank: GNBAHUHB

A tovább gomb után, ellenőrizd a látható adatokat. A közlemény mezőt a saját számlaazonosítóddal tölti ki a rendszer, a kedvezményezett pedig a K&H Értékpapír anyavállalata.

Ezután írd be az SMS-ben kapott kódot.

Ha a rögzítés sikerült, akkor egy ellenőrző utalást kell indítanod a K&H Értékpapír megfelelő devizájú számlájára.

Az ellenőrző utálás akár kis összeg is lehet (pl: 100 Ft). Ehhez segítséget itt találasz.

Az ellenőrző utalás beérkezéséig, az adataidat szürkével mutatja a rendszer, és jelzi a státuszát.

Adatmódosítás után az Ügyfélszolgálatunk ellenőrzi az adataidat, ez idő alatt nem tudsz tovább lépni, és a lenti "Megerősítem, hogy minden adat helyes" gomb piros kerettel jelenik meg. Nyugodtan zárd be az oldalt, és térj vissza később a folyamat folytatásához. Ezt a bejelentkező felületen a korábban megadott felhasználóneveddel és jelszavaddal teheted meg.

Amennyiben minden adatod megfelel a valóságnak, kattints a lenti "Megerősítem, hogy minden adat helyes" gombra.

5. Befejező lépések

Amennyiben minden adatod megfelelő véglegesítened kell számládat a következő műveletek elvégzésével:

1. Alapmegállapodás aláírása
2. Befektetővédelmi kérdőív kitöltése
3. Szociális hozzájárulási adó nyilatkozat kitöltése

Ezekben az alábbi videóink nyújtanak segítséget:

Amennyiben K&H mobiltrader alkalmazásunkat is szeretnéd használni és élvezni az általa nyújtott előnyöket, kérjük, hogy töltsd le a Play Áruházban vagy az AppStore-ban.

Jogi személyek esetében a számla aktiválásához személyesen be kell fáradnod a központi ügyfélszolgálatunkhoz, ekkor megtörténik az adatok egyeztetése és megkapod a belépéshez szükséges felhasználónevedet és jelszavadat.

Az időpont foglaláshoz és a szükséges dokumentumok egyeztetéséhez először keresd fel az ügyfélszolgálatunkat telefonon vagy e-mailben.

Nem, az alábbi Tudástári kérdések csak a 2024.01.01 előtt a KBC Equitasnál számlát nyitó ügyfelekre vonatkoznak, akiket a K&H Értékpapír átvett.

FONTOS! Szeretnénk, felhívni a figyelmedet, hogy a regisztráció során mindenképpen szükséges lesz megadnod a bankszámlaszámodat, ennek hiányában, nem tudod véglegesíteni a K&H webtrader aktiválását.
Átmenetileg ezt csak az aktiválás adatellenőrzés lépésénél tudod megtenni!

1. bankszámlaszám hozzáadása

2. rögzítsd a bankszámlaszámodat IBAN formátumban és add meg a bankod SWIFT kódját

banki swift kódok:

- K&H Bank: OKHBHUHB
- OTP Bank: OTPVHUHB
- Erste Bank: GIBAHUHB
- MBH Bank: MKKBHUHB
- Unicredit Bank: BACXHUHB
- Raiffeisen Bank: UBRTHUHBXXX
- CIB Bank: CIBHHUHB
- Gránit Bank: GNBAHUHB

Amennyben nem tudod az IBAN számodat használd a következő kalkulátort. 

3. indíts megerősítő utalást a Fióktelep bankszámlaszámára

Fontos, hogy az utalás azonosíthatósága érdekében a közlemény mezőben tüntesd fel 8 számjegyű ügyfélszámodat

A díjcsomagjaink megváltoznak, amelyekről a díjjegyzék oldalunkon és a kondíciós listánkban tájékozódhatsz.

Az új díjcsomagok kialakításánál arra törekedtünk, hogy azok átláthatóak és versenyképesek legyenek. Az értékpapír kereskedés díja forgalomtól függően, százalékosan változik, valamint a magasabb díjcsomagok olyan további kedvezményeket tartalmaznak, mint: ingyenes számlavezetés vagy ingyenes real-time adatszolgáltatás.

A díjcsomagod alakulását a K&H mobiltrader applikációban tudod nyomon követni. 

Online díjcsomagú ügyfeleink a legutóbbi 3 hónap forgalmától függően kerülnek díjcsomag besorolásba. A besorolás módjáról itt tudsz részletesen olvasni.

Az üzletkötői díjcsomagban lévő ügyfelek a KBC Securitiesnél meglévő díjaikat viszik tovább, melyekről a kijelölt befektetési tanácsadódnál érdeklődhetsz.

További információkat a díjcsomagjainkról a díjjegyzék oldalunkon és a Kondíciós Listánkban találhatsz. 

Amennyiben már van aktív K&H webtrader hozzáférésed, itt tudsz belépni:    K&H webtrader belépés

KBC Equitastól átruházott ügyfeleknek, ha még nem aktiváltad fiókodat látogass el erre az oldalra:     átruházott fiók aktiválása

Amennyiben adatmódosítás miatt el kellett hagynod a felületet, a K&H webtrader belépés felületen a felhasználóneved és jelszavad megadása után tudsz továbbhaladni.

Segítségre van szükséged az aktiválásban? Nézd meg részletes útmutatónkat!

A KBC WebBroker 2024.05.31 után már nem elérhető. Esetleges panaszok esetén, fordulj az ügyfélszolgálatunkhoz.

A K&H mobiltrader alkalmazás használatához először aktiválnod kell a K&H webtrader kereskedési rendszert és alá kell írnod az Alapmegállapodást. Az Alapmegállapodás aláírását követően a K&H mobiltrader alkalmazást a K&H webtraderben használt felhasználóneveddel és jelszavaddal tudod aktiválni.

FONTOS!: Az adategyeztető folyamatot csak a K&H webtrader felületén lehet elvégezni és csak asztali számítógépen.

A KBC Csoport stratégiai célja, hogy erősítse közép-európai jelenlétét, így biztosítva a befektetőknek a széles szolgáltatási palettát és a versenyképes árazást. Ennek keretében, a Csehországban piacvezető befektetési szolgáltató, a Patria Finance, a.s. a KBC Securities Magyarországi Fióktelepével és a K&H Bank Zrt.-vel együttműködve új befektetési szolgáltatási struktúrát vezet be Magyarországon és a jövőben e szolgáltatásokat a „KBC Equitas” márkanév helyett, a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe útján “K&H Értékpapír” márkanév alatt működteti tovább.

Igen, minden átvett ügyfél új ügyfélszámot kap, amelyet a K&H webtrader aktiválása után megtalálhatsz az új Alapmegállapodásban, valamit a K&H webtrader felület tetején a neved mellett.

Mi az, ami átadásra kerül:

A KBC Securitiesnél tárolt Pmt. szerinti ügyfél-átvilágításhoz szükséges személyazonosító adataid, portfóliódra vonatkozó adatok, illetve kapcsolattartási adataid az új rendszerben elérhetőek lesznek, amelyeket az aktiválási folyamat során (első belépés) ellenőriznöd kell.

Mi az, ami nem kerül átadásra:

A WebBrokerben tárolt kedvenc részvényeidnek listája, az ajánlói programmal kapcsolatos történeted, kereskedési díjkedvezmények, tranzakció történet, valamint historikus adatok (pl.: múltbeli számlakivonatok, adóigazolások).

A KBC Securities Magyarországi Fióktelepének dokumentumait a www.kbcsecurities.hu weboldalon az Ügyféltájékoztatás / Dokumentumok menüpont alatt tudod elérni. 

Amennyiben nem találnál valamilyen dokumentumot, keresd a KBC Securities ügyfélszolgálatát az alábbi elérhetőségek valamelyikén. 

A KBC WebBrokerben 2024.05.31. után már nem elérhető.

Igen, a korábban szükséges Megfelelési teszt helyett egy új Befektetővédelmi kérdőívet kell kitöltened, mert a K&H Értékpapír részben olyan új szolgáltatásokat is fog nyújtani, amelyeket a KBC Securities nem nyújtott. Ebből kifolyólag a tesztben új kérdésekkel is találkozni fogsz.

A kérdőív kitöltéséhez itt látsz segítséget:

A WebBroker 2024.05.31. után már nem elérhető. Esetleges panaszok esetén, fordulj az ügyfélszolgálatunkhoz.

A befektetővédelem mértéke nem változik. Portfóliód továbbra is a rendkívül tőkeerős KBC csoportnál marad. Ügyfeleink megtakarításait a cseh befektetővédelmi alap biztosítja értékpapírok esetén 20 000 EUR, míg pénzeszközök esetén 100 000 EUR összeghatárig

A TBSZ számla megnyitása a K&H webtrader felületre történő bejelentkezést követően, a Fiókom / Beállítások / TBSZ menüpont alatt lehetséges, ahol alá kell írnod a TBSZ szerződést.

A törvény értelmében a TBSZ számla csak akkor válik aktívvá, ha azon legalább 25 000 forint, vagy annak megfelelő deviza kezdő beutalásáról gondoskodsz. A számlanyitás során a normál számládról át is kell vezetned a szükséges devizát, különben a folyamat nem folytatható.

Minden évben nyithatsz 1 db TBSZ számlát (gyűjtőévi számla) így párhuzamosan több TBSZ számlád is lehet.

Sikeres számlanyitás után a meglévő, normál számlád mellett meg fogod találni a K&H webtraderben a TBSZ számládat is, melyek a rendszerben elkülönülnek.

A TBSZ megnyitásáról az adóhatóság felé Neked bejelentési kötelezettséged nincs, mivel Fióktelepünk magyarországi székhelyen bejegyzett magyar befektetési szolgáltató.

A TBSZ vezetésének díja számlánként 199 Ft/hó. Ha több (különböző évben nyitott) TBSZ számlád is van, a számlavezetési díj mindegyikre külön értendő. Díjcsomagtól függően a TBSZ számlák díját elengedjük, amelyek feltételeit a díjjegyzék oldalunkon tekintheted meg.

Az adott évi Tartós Befektetési Számlára pénzt elhelyezni csak a számlanyitás évében (0. gyűjtőévben) van lehetőség. A számla aktiválásához legalább 25.000 Ft, vagy annak megfelelő értékű deviza egyösszegű befizetése szükséges.

A TBSZ számládra a normál számládon lévő egyenleg átvezetésével vagy közvetlen beutalással is elhelyezhetsz pénzt.

Ha közvetlen beutalás indítasz a banki utalásnál a közleménybe írd a megfelelő számládhoz tartozó kódot. A kódot a K&H mobiltrader Pénzműveletek / Beutalás menüjében találod.

Normál számládról néhány másodperc alatt átvezethetsz összegeket a K&H mobiltraderben vagy K&H webtraderben a Pénzátvezetés menüpont alatt.

Pénzügyi eszközök devizanemtől függetlenül elhelyezhetők a TBSZ-en. Így a teljes termékskálával lehet TBSZ-ről kereskedni: részvény, kötvény, befektetési jegy, és egyéb forint alapú származtatott termék, külföldi értékpapír és ETF.

Napon belüli (daytrade) kereskedés is lehetséges. A TBSZ teljes futamideje alatt ezen termékek szabadon kereskedhetők, a portfolió összetétele tehát bármikor átrendezhető.

Nem, a TBSZ-re csak pénz fizethető be. Ha a K&H Értékpapírnál vezetett normál vagy NYESZ-es értékpapírszámládról át szeretnéd tenni az értékpapírjaidat a TBSZ értékpapírszámládra, kérjük add el azokat majd az ellenértéket utald át a TBSZ számládra. Felhívjuk a figyelmed, hogy a számlák közötti készpénz-átvezetés Társaságunknál díjmentes. Az átvezetést csak a gyűjtőévben teheted meg.

Igen, a számla aktiválásától kezdődően már a gyűjtőévben is adhatsz megbízásokat.

A TBSZ nyitás évét gyűjtőévnek hívjuk, amely a számlanyitástól az adott év december 31-ig terjedő időszak, amikor lehetőség van a számlára pénzt befizetni.

Ha a gyűjtőévben forráskivonás történik, akkor a számla automatikusan megszűnik. Ugyanabban a naptári évben nem nyitható még egy TBSZ számla Társaságunknál.

Igen, ám ez automatikusan a TBSZ megszűnését vonja maga után. Ekkor semmilyen adókedvezményben nem részesülsz, továbbá ugyanabban az évben Társaságunknál már nem nyithatsz mégegy TBSZ számlát.

Kiveheted a pénzed, de felhívjuk a figyelmed, hogy a törvény értelmében bármilyen idő előtti kifizetés esetén a TBSZ számla automatikusan megszűnik, ami alól kivételt csak a 3. év végi részkivét jelent, és a számlán maradt pénzügyi eszközök (ha van ilyen) átkerülnek a normál számládra. A TBSZ számládról az utolsó ismert piaci áron kerülnek lekönyvelésre a pénzügyi eszközök, míg a normál számlára az eredeti bekerülési ár és az utolsó ismert piaci ár közül a magasabb értéken.

A Szocho törvény rendelkezései alapján a 2025.01.01 után nyitott Tartós Befektetési Számlákon szerzett hozam után, lejárat előtti feltörés esetén, szochó fizetési kötelezettség keletkezik.

a feltörés időpontjától függően kell az adóalanynak fizetnie:

Az adót neked kell bevallanod és befizetned.

a 3 éves lekötési időszak végén az alábbi lehetőségek közül választhatsz:

• a TBSZ-en elhelyezett teljes összeg felvétele, ami egyben a számla megszüntetését is jelenti
• a TBSZ-en elhelyezett összeg egy részének felvétele, de a számlán minimum 25.000 Ft, vagy ennek megfelelő értékű deviza vagy értékpapír marad. Ebben az esetben a TBSZ számla nem szűnik meg.
• a TBSZ-en elhelyezett teljes összeget viszed tovább a következő 2 éves lekötési időszakra

Amennyiben nem nyilatkozol a harmadik év végén, Társaságunk a TBSZ számládat automatikusan meghosszabbítja.

A Szocho törvény rendelkezései alapján a 2025.01.01 után nyitott Tartós Befektetési Számlákon szerzett hozam után, lejárat előtti feltörés esetén, szochó fizetési kötelezettség keletkezik.

a feltörés időpontjától függően kell az adóalanynak fizetnie:

Az adót neked kell bevallanod és befizetned.

A TBSZ számlán továbbra sem helyezhető el új megtakarítás és a 2 éves lekötési időszak lejárata előtti forráskivonás a számla megszűnését eredményezi.

A Szocho törvény rendelkezései alapján a 2025.01.01 után nyitott Tartós Befektetési Számlákon szerzett hozam után, lejárat előtti feltörés esetén, szochó fizetési kötelezettség keletkezik.

a feltörés időpontjától függően kell az adóalanynak fizetnie:

Az adót neked kell bevallanod és befizetned.

Az 5. év lejárta után a TBSZ számlán szereplő összeg adófizetési kötelezettség nélkül felvehető. Amennyiben másképp nem rendelkezel, a TBSZ számlád az 5. év végén megszűnik, pénzügyi eszközeidet pedig átvezetjük a normál értékpapír számládra az átvezetéskor ismert utolsó piaci áron vagy a vételi áron, amennyiben az magasabb.

Dönthetsz úgy is, hogy az 5. év végén, a lejáró TBSZ-ről felszabaduló pénzt és/vagy értékpapírt ismét befekteted egy újabb TBSZ számlán. Lehetőséged van a teljes vagy részleges TBSZ portfoliódat meghosszabbítani egy új TBSZ számlára. A lejáró TBSZ számládról nyilatkoznod kell a K&H webtraderen keresztül, és az év végén a lejáró számládon lévő eszközök átkerülnek az új számlára. Amennyiben nincs új TBSZ számlád a nyilatkozatoddal a rendszer létrehoz egy új TBSZ számlát, amire a portfóliódat áthelyezzük.

A részleges átvezetés esetén az eszközök kereskedése a nyilatkozat tétel időpontjától a következő év első kereskedési napjáig blokkolásra kerül. Részleges átvezetés esetén a nem meghosszabbított portfolió elemek automatikusan a normál számládra kerülnek átvezetésre.

pl.: Lejáró, 2019-as TBSZ számlát szeretnél újra kötni 2024-ben. Ehhez a 2024-ben lejáró TBSZ számlád eszközeiről nyilatkoznod kell és rendszerünk az eszközöket 2024 utolsó kereskedési napján átírja az új 2024-es számládra. A kereskedést ezekkel az eszközökkel 2025 első kereskedési napján folytathatod. 

Ebben az esetben nincs újabb gyűjtőév, így a portfólió átmozgatása után már nem teljesíthető befizetés, az adómentesség számítása azonban újraindul. Amennyiben a 2024-es TBSZ számlára szeretnél még több pénzt elhelyezni, úgy még az év végéig létre kell hoznod ezt a számlát a rendszerben, ha nem, akkor a nyilatkozatoddal egy időben a rendszer létrehoz egy új 2024-es TBSZ számlát. 

Emellett részkivéttel egy tetszőleges összeget is kivehetsz a lejáró TBSZ számládról, melyről online módon, a K&H webtraderben tudsz nyilatkozni.

Olyan határidős eszközt, ami a TBSZ számlád lejárata után jár le, erre a számlára már nem vehetsz. Továbbá átvezetés esetén a lejáró TBSZ számládon lévő eszközök kereskedése a nyilatkozat tétel időpontjától a következő év első kereskedési napjáig blokkolásra kerülnek.

Igen, amennyiben rendelkezel gyűjtőévben lévő TBSZ számlával.

Az év végén tudsz nyilatkozni lejáró TBSZ számládon tartott eszközeidről. Ha át szeretnéd vinni a lejáró számládon lévő eszközök egy részét vagy egészét, akkor az év végén ezek az eszközök átkerülnek az aktuális TBSZ számládra, az átvezetéskor ismert utolsó piaci áron vagy a vételi áron, amennyiben az magasabb.

Az 5. év végén nyilatkozhatsz a lejáró TBSZ számládon található pénzeszközeidnek és értékpapírjaidnak felhasználásáról. Ha úgy döntesz, hogy csak egy részét veszed ki, a maradékot pedig átvezeted egy új TBSZ számlára, megteheted. Az aktuális év utolsó munkanapján pedig a lejáró számlán található, nyilatkozatodban megjelölt portfóliódat a gyűjtőévben lévő számládra mozgatjuk át, az átvezetéskor ismert utolsó piaci áron vagy a vételi áron, amennyiben az magasabb.

A lejáró TBSZ számládról K&H webtraderen keresztül tudsz nyilatkozni.

A részleges átvezetés esetén az eszközök kereskedése a nyilatkozat tétel időpontjától a következő év első kereskedési napjáig blokkolásra kerülnek. Részleges átvezetés esetén a nem meghosszabbított portfolió elemek automatikusan a normál számládra kerülnek átvezetésre.

Ebben az esetben nincs újabb gyűjtőév, így a portfólió átmozgatása után már nem teljesíthető befizetés, az adómentesség számítása azonban újraindul.

A lejáró TBSZ számládon lévő pénzről és értékpapírokról nyilatkozhatsz, hogy a teljes vagy részleges TBSZ portfoliódat átvezeted-e egy idei TBSZ számládra. Amennyiben van aktuális évben nyitott TBSZ számlád, az év végén rendszerünk az átvezetni kívánt eszközöket erre a számládra írja át, az átvezetéskor ismert utolsó piaci áron vagy a vételi áron, amennyiben az magasabb.

A lejáró TBSZ számla újranyitásáról a K&H webtraderben nyilatkozhatsz a Fiókom / Beállítások / TBSZ menüpontban. A TBSZ számla újranyitásáról szóló menüpont csak akkor érhető el, ha van az adott évben lejáró TBSZ számlád.

A nyilatkozattételre általában az év október 1-étől van lehetőség, amelyről e-mailben értesítést küldünk.

A nyilatkozattételre általában az év október 1-étől van lehetőség. Ennek határidejét, valamint az adott évre vonatkozó utolsó kereskedési napot a lejáró TBSZ számlával kapcsolatban küldött tájékoztató levelünk tartalmazza. Az értesítést az érintett ügyfelek K&H webtraderben regisztrált email címére küldjük.

Igen, a nyilatkozattételi időszakban korlátlan alkalommal nyilatkozhatsz arról, hogy az 5. év végén lejáró TBSZ számládat újranyitod-e, azonban az e-mail értesítőben kiküldött határidőnek napján éjfél után már nem változtathatod meg, ekkor az utoljára tett nyilatkozatodat vesszük figyelembe.

A pénzügyi javakat az adott év utolsó munkanapján vezetjük át az újranyitott/egyesített TBSZ számlára.

Erre a törvény kizárólag két alkalommal ad lehetőséget. Először a 3. év végén, amikor a kivett összeghez tartozó hozamot 10%-os adófizetési kötelezettség terheli, másodszor pedig az 5. év végén, amikor az elért hozam már teljes adómentességet élvez.

A forráskivonás (pénzfelvétel, értékpapír transzfer) minden más esetben a TBSZ automatikus megszűnését eredményezi és a TBSZ-en szereplő maradék pénzügyi eszközök átkerülnek a normál számládra.

Nem, nem számolható el. A valósidejű adatszolgáltatás díját a normál számláról vonjuk le.

Igen, devizakülföldiek számára is elérhető a konstrukció, amennyiben az illető természetes személy.

Nincs. Az egyes években nyitott számlák zártak, nem szolgálhatnak más TBSZ számlához kapcsolódó ügyletek fedezetéül és nem vezethető át sem pénz, sem értékpapír.

Ha a TBSZ számládhoz kapcsolódóan adófizetési kötelezettséged keletkezik, akkor Társaságunk megállapítja a fizetendő árfolyamnyereségadó (15%) mértékét, de azt nem vonja le. Az adóigazolást a tárgyévet követő év január 31-ig küldjük meg, ezt követően pedig neked kell az adót bevallani és megfizetni az adóhatóság felé.

Külföldi értékpapírok esetén a külföldi kifizetőhely szerinti adózásnak megfelelő, már terhelt adók (pl.: osztalék adó, tőzsdedíj) minden esetben levonásra kerülnek, mivel a TBSZ-en keletkezett bevétel utáni adózás szabályait tartalmazó Szja. törvény hatálya csak a Magyarországon keletkezett jövedelmekre terjed ki.

A Szocho törvény rendelkezései alapján a 2025.01.01 után nyitott Tartós Befektetési Számlákon szerzett hozam után, lejárat előtti feltörés esetén, szochó fizetési kötelezettség keletkezik.

a feltörés időpontjától függően kell az adóalanynak fizetnie:

• 3 éven belül 13% szochót
• 3-5 éven belül 8% szochót
• 5 éven túl nincs szocho fizetési kötelezettség

A K&H webtrader Fiókom / Beállítások / NYESZ menüpontjában elektronikusan írd alá a Nyugdíj Előtakarékossági Számlára vonatkozó szerződést.

Ennek feltétele, hogy normál értékpapírszámládról legalább a NYESZ megnyitásához szükséges 5.000 forintot átvezess úgy, hogy a normál számládon maradnia kell legalább 4.900 Ft-nak, vagy ennek megfelelő értékű devizának (a legfrissebb napi MNB árfolyamnak megfelelően).

Amint a K&H webtrader rendszerben elektronikusan aláírtad a NYESZ számla szerződést, normál értékpapír számládról át kell vezetned legalább 5.000 Ft-ot az új NYESZ számládra.

A számla aktiválásához legalább 5.000 Ft egyösszegű befizetése szükséges.

A NYESZ számládra a normál számládon lévő egyenleg átvezetésével vagy közvetlen beutalással is elhelyezhetsz pénzt.

Tudtad? K&H folyószámládról már díjmentesen utalhatsz be pénzt K&H Értékpapír számládra.

Ha közvetlen beutalás indítasz a banki utalásnál a közleménybe írd a megfelelő számládhoz tartozó kódot. A kódot a K&H mobiltrader Pénzműveletek / Beutalás menüjében találod.

Normál számládról néhány másodperc alatt átvezethetsz összegeket a K&H mobiltraderben vagy K&H webtraderben a Pénzátvezetés menüpont alatt.

A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvénynek az adómentes bevételekről szóló 1. számú melléklete a 7.16. b) pontban kimondja, hogy a NYESZ számlán az osztalék nem tartozik az adómentes bevételek közé, így osztalékadót NYESZ számlán is fizetni kell.

Kivételt képez a TBSZ számla, amelynél a Budapesti Értéktőzsdén forgó társaságok esetében nincs osztalékadó.

Ha beutalsz egy összeget a NYESZ számládra, akkor az összeg jóváírása után egy darab olyan vételért, amelynek az értéke nem haladja meg a befizetést, Társaságunk részére nem kell jutalékot fizetned. A megbízás teljesülésének időpontjában rendszerünk a jutalékot levonja, ezt azonban az amerikai tőzsdezárás után (22:00) jóváírja a számládon.

A két feltételnek együttesen kell megvalósulnia. Tehát, ha 10 000 Ft-ot utalsz be, és 5 000 Ft értékben vásárolsz részvényt, akkor azért Társaságunk a felszámított jutalékot jóváírja. Azonban, ha ezt követően ismét vásárolsz részvényt szintén 5 000 Ft értékben, akkor az azért felszámított jutalékot Társaságunk már nem írja jóvá, mivel az már a második ügylet.

Az adóvisszatérítéshez a központi számlaszámot tüntesd fel: 10404027-50495648-54501017

Megnevezés: Patria Finance a.s.

Adószám: 27807903-4-43

Az adóvisszatérítés manuálisan kerül könyvelésre a számládon az adószámod alapján.

• 2012. december 31. előtt megnyitott NYESZ számlák esetén: amennyiben már nyugdíjra jogosult vagy, valamint számládat a számlanyitás évét követő 3. évben, vagy azt követően mondtad fel
• 2013. január 1-jét követően nyitott NYESZ számlák esetén a nyugdíj-jogosultság igazolása mellett, a számlanyitást követő 10. évben vagy azt követően

2013. január 1. után nyitott NYESZ számlák esetén legkorábban a számlanyitást követő tizedik adóév során van lehetőség az adómentesség érvényesítésére. A tizedik év előtti felbontás esetén csak az adómentesség lehetősége veszik el, a nyugdíjcélú kifizetésre van lehetőség a fenti pontban említett feltételek teljesülése esetén.

A 2013 előtt nyitott NYESZ számlák esetén az adómentességre a nyugdíjszolgáltatás igénybevételekor, de legkorábban a számlanyitást követő harmadik adóév során, az előző pontban meghatározott feltételek teljesülése esetén van lehetőség.

Ezt a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény határozza meg a 3. § 23. pontjában:

• a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvényben meghatározott saját jogú nyugellátások és hozzátartozói nyugellátások
• valamint a foglalkoztatás elősegítéséről és a munkanélküliek ellátásáról szóló törvény alapján folyósított nyugdíj előtti munkanélküli-segély (előnyugdíj)
• álláskeresési segély, ha annak megállapítására a magánszemélyre irányadó öregségi nyugdíjkorhatár öt évet meg nem haladó időtartamon belüli betöltésére is figyelemmel került sor # továbbá a rehabilitációs járadékról szóló törvényben meghatározott rehabilitációs járadék
• továbbá a korengedményes nyugdíjazásról szóló kormányrendelet alapján megállapított korengedményes nyugdíj
• a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló törvényben, valamint a Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonáinak jogállásáról szóló törvényben meghatározott szolgálati nyugdíj, rokkantsági nyugdíj, baleseti rokkantsági nyugdíj, özvegyi nyugdíj, szülői nyugdíj és baleseti hozzátartozói nyugellátások
• a magánnyugdíjpénztár által nyújtott nyugdíjszolgáltatás (ideértve a magánnyugdíjpénztár járadékszolgáltatására jogosult magánszemélyt megillető, biztosítóintézettől vásárolt járadékszolgáltatást is)
• az egyes nyugdíjak felülvizsgálatáról, illetőleg egyes nyugdíj-kiegészítések megszüntetéséről szóló törvény alapján folyósított, a nyugdíj-kiegészítésnek megfelelő, valamint azzal azonos pótlék
• a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény hatálybalépése előtt hatályos jogszabály alapján megállapított saját jogú és hozzátartozói nyugellátások (így különösen a társadalombiztosításról szóló törvényben és a végrehajtásáról rendelkező kormányrendeletben meghatározott, mezőgazdasági szövetkezeti tagságon alapuló öregségi, munkaképtelenségi és özvegyi járadék, valamint a szakszövetkezeti tagságon alapuló növelt összegű öregségi, munkaképtelenségi és özvegyi járadék)
• a Kiváló és Érdemes Művészeket, valamint a Népművészet Mestereit és özvegyüket megillető, törvényben meghatározott járadék (nyugdíj-kiegészítés), valamint a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által folyósított saját jogú és hozzátartozói nyugellátás és nyugdíjsegély, továbbá az egyes művészeti tevékenységeket folytatók öregségi nyugdíjra jogosultságáról szóló kormányrendelet szerint folyósított öregségi nyugdíj
• a bányásznyugdíjról szóló kormányrendelet alapján folyósított bányásznyugdíj, továbbá a nyugdíjas bányászok szénjárandóságának pénzbeli megváltásáról szóló kormányrendelet alapján folyósított pénzbeli szénjárandóság, valamint az e kormányrendelet szerint a pénzbeli szénjárandóságra jogosult magánszemély - a jogosult elhalálozása esetén a kormányrendeletben meghatározott közeli hozzátartozója - számára a jogosult volt munkáltatója, vagy a munkáltató jogutódja által folyósított pénzbeli szénjárandóságnak a kormányrendeletben meghatározott értéket meg nem haladó része
• a nemzeti helytállásért elnevezésű pótlék bevezetéséről szóló kormányrendeletben meghatározott pótlék # az egyház belső szabályai szerint létrehozott és működtetett nyugdíjalapból az egyház idős, rokkant egyházi személy tagja vagy az említett tag özvegye számára folyósított nyugellátás vagy nyugdíj kiegészítés
• a sportról szóló törvényben meghatározott olimpiai járadék, valamint az említett törvény alapján a "Nemzet Sportolója" címmel járó életjáradék
• a megváltozott munkaképességű dolgozók foglalkoztatásáról és szociális ellátásáról szóló miniszteri rendeletben meghatározott átmeneti járadék, rendszeres szociális járadék, valamint a bányász dolgozók egészségkárosodási járadéka
• a jövedelem- és vagyonadók területén a kettős adóztatás elkerülése tárgyában kötött egyezményben nyugdíjként meghatározott bevétel, valamint - egyezmény hiányában is - az ennek megfelelő, külföldi szervezet által folyósított bevétel

A számla megnyitásának időpontját Társaságunk nyilvántartja, így:

• 2013. január 1. előtt nyitott NYESZ számla esetében a számlanyitást követő 3. adóév 
• 2013. január 1. után nyitott NYESZ számla esetében a számlanyitást követő 10. adóév

időpontját nem kell igazolnod.

Ha jogosult vagy az előző pontban meghatározott nyugdíj valamelyikére, akkor ezen jogosultságodat a hatáskörrel és illetékességgel rendelkező közigazgatási szerv egy jogerős határozatában állapította meg. Ezt a jogerős határozatot kell bemutatnod Társaságunknak.

Igen. A nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló 2005. évi CLVI. törvény 8. § (4) bekezdése alapján a nyugdíj célú szolgáltatásként való igénybevétel akkor történhet meg, ha a törvényi feltételek megléte mellett a NYESZ számla felmondásra kerül. Ezzel a NYESZ számla megszűnik.

Az előző kérdésnél ismertetett okokból a nyugdíjszolgáltatás igénybevételénél a NYESZ számla megszűnik, tehát nem lesz tovább min nyilvántartani az összeget. Ebből következik, hogy az összeget teljes egészében fel kell venni, részletekben való felvételre nincs lehetőség.

Nem. A nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló 2005. évi CLVI. törvény 5. § (1) bekezdése alapján a nyugdíj értékpapírszámlán csak a nyugdíj pénzszámla egyenlegének fedezete mellett adott megbízás teljesítéséből származó értékpapír írható jóvá.

A nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló 2005. évi CLVI. törvény Nyesztv. 4. § 81 bekezdés) bekezdése alapján a NYESZ számla csak és kizárólag Magyarország törvényes fizetőeszközében vezethető. Ez jelenleg csak a magyar forint.

A külföldi értékpapírok elszámolása minden esetben az adott értékpapírhoz kapcsolódó devizában történik, így a külföldi értékpapír vételekor fizetendő vagy az eladásakor kapott devizát nem lehet a NYESZ-en nyilvántartani a fenti jogszabály értelmében.

Ennek következtében Társaságunk nem teszi lehetővé a külföldi értékpapírok kereskedését ezeken a számlákon annak ellenére sem, hogy a jogszabály nem tiltja a külföldi értékpapírok nyugdíj-előtakarékossági számlán történő nyilvántartását.

Fióktelepünknél NYESZ-en az alábbi termékek érhetőek el:

• BÉT-en kereskedhető részvények
• forintban denominált állampapírok
• forintban denominált befektetési jegyek

Ha a törvényi feltételek nem állnak fenn, akkor a NYESZ számláról bármilyen összeg felvétele (befizetés, osztalék, hozam stb.) nem-nyugdíj célú szolgáltatásnak minősül a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 28. § (továbbiakban Szja. tv.) (17) bekezdése alapján. Társaságunknál a nyugdíj-előtakarékossági pénzszámláról nem-nyugdíjcélú kifizetés csak a számla megszüntetése mellett lehetséges.

Amennyiben NYESZ számládat TBSZ-é szeretnéd átalakítani, navigálj a K&H webtrader desktop felületen a Fiókom/Beállítások/NYESZ menübe.

Itt kattints a Számla felmondása gombra. Ezzel a művelettel a NYESZ számlamegszűnik, és a következő lépésekben eldöntheted, hogy az értékpapírjaid a normál vagy egy gyűjtőévben lévő TBSZ számlara kerüljenek-e.

A gomb megnyomása után feljön egy figyelmeztető ablak, nyomj a tovább gombra.

A következő oldalon pipáld be a második lehetőséget, tehát, hogy TBSZ számlára szeretnéd átvezetni az értékpapírjaidat.

Ha nincs gyűjtőévben lévő TBSZ számlád, akkor feljön egy piros figyelmeztetés. Ebben az esetben zárd be a folyamatot, és a TBSZ menüben hozz létre egy új TBSZ számlát.

Amennyiben van idei TBSZ számlád, továbbléphetsz. A piros hibaüzenet helyett egy felhő feltöltés menüt látsz itt. Ekkor töltsd le a formanyomtatványt, töltsd ki az adataiddal, majd aláírás után töltsd vissza ebbe a mezőbe.

A nyomtatványt itt is elérheted.

Végül meg kell erősítened a NYESZ számla felmondását. Ezt sms kóddal vagy K&H mobiltrader alkalmazással tudod megtenni.

A rendszereinkben elérhető szinte összes piacra biztosítunk késleltetett árfolyam adatokat teljesen díjmentesen, minden ügyfelünknek a K&H webtrader és K&H mobiltrader felületeken.

A késleltetett adatok azonban megtévesztők lehetnek, így az azok alapján történő kereskedés komoly kockázatot jelenthet. Ezért ügyfeleinknek lehetőséget biztosítunk előfizetni real-time azaz azonnali árfolyam adatokra.

A számlacsomagtól függően a valós idejű adatok díját elengedjük.

Az adatszolgáltatásra vonatkozó árakat aktuális Kondíciós listánkban tekintheted meg.

A szolgáltatást a K&H webtrader rendszerben lehet aktiválni a Fiókom / Beállítások/ Real-time előfizetés almenüben. A rendszer az adott hónap végén ellenőrzi, hogy megfelelsz-e a díjmentes adatszolgáltatás feltételeinek. Ha nem, akkor a díjat a következő hónap elején vonjuk le a normál számlán lévő szabad pénzegyenlegedből.

Tájékoztatunk, hogy amennyiben igénybe veszed real time árfolyam szolgáltatásunkat, úgy az erről kiállított számlát a billingo.hu rendszeréből küldött automatikus e-mail üzenetben továbbítjuk. A szolgáltatás díját minden hónapban, az előző hónapra vonatkozóan utólag, automatikusan levonjuk társaságunknál vezetett értékpapírszámládról, így az erről készült számlával további teendőd nincs. Javasoljuk ugyanakkor az elektronikus számla letöltését és megőrzését.

Díjmentes BÉT adatok 15 perces késleltetéssel minden ügyfélnek

A BÉT-en szereplő azonnali és derivatív instrumentumok, valamint indexek adatai 15 perces késleltetéssel, 10 árszint mélységű ajánlati könyvvel.

Felhívjuk figyelmedet, hogy a késleltetett adatok megtévesztők lehetnek, a valódi piaci helyzetet többnyire nem tükrözik, így a késleltetett adatok alapján történő kereskedés komoly kockázatot jelenthet.

Díjköteles BÉT adatok késleltetés nélkül, 10 árszint

A BÉT-en szereplő azonnali és derivatív instrumentumok, valamint indexek adatai valós időben, 10 árszint mélységű ajánlati könyvvel.

A szolgáltatás részét képezik az instrumentumok adatai (előző záró- és kötés ár, napi változás, napi forgalom, min/max/átlagár és 10 árszint adatai, indexek esetében érték, változás, időpont), napon belüli grafikonok, és kötéslisták. A használt interface szabja meg, hogy ezek közül melyeket tudod igénybe venni.

A számlacsomagtól függően a valós idejű adatok díját elengedjük.

A rendszereinkben elérhető szinte összes piacra biztosítunk késleltetett árfolyam adatokat teljesen díjmentesen.

Sajnos van pár piac, ahol technikai okok miatt nem tudunk ilyen típusú adatszolgáltatást biztosítani ügyfeleinknek. Az egyes piacokra elérhető adatszolgáltatásokról a következő oldalon tájékozódhatsz. Amennyiben a tőzsdére csak záróár érhető el, úgy befektetés előtt érdemes felkeresni az adott tőzsde weblapját, ahol rendelkezésre állnak a késleltetett adatok. 

A szolgáltatásra a K&H webtrader Fiókom / Beállítások/ Real-time előfizetés almenüjében tudsz előfizetni. A választott adatszolgáltatáshoz el kell fogadnod a hozzá tartozó adatszerződést.

A számlacsomagtól függően a valós idejű adatok díját elengedjük.

Jelenleg az alábbi külföldi tőzsdékhez érhető el real-time adat:

• Euronext Párizs
• Amszterdam
• Brüsszel
• Lisszabon
• New York Stock Exchange (NYSE), Nasdaq és NY-OTCBB
• Budapest (és Budapest-Határidő)
• Frankfurt Zertifikate - derivatívák (díjmentes)

Felhívjuk figyelmedet, hogy a felsorolt tőzsdéken csak a K&H Értékpapír kereskedési rendszeriben elérhető instrumentumokra nyújtunk real-time adatszolgáltatást.

A Fióktelep az USA piacokra (NYSE és Nasdaq) adatszolgáltatását kizárólag természetes személy ügyfeleknek nyújtja. Valamint a NYSE és Nasdaq tőzsdei real-time adatai csak együttesen rendelhetők.

A valós idejű adatszolgáltatást a K&H webtraderbe bejelentkezve a Fiókom / Beállítások / Real-time előfizetés menüpontban igényelheted az "Aktiválás" gombra kattintva.

A számlacsomagtól függően a valós idejű adatok díját elengedjük.

Az adatszolgáltatásra vonatkozó árakat akutális Kondíciós listánkban tekintheted meg.

A számlacsomagtól függően a valós idejű adatok díját elengedjük.

Gold és Platinum csomagú ügyfeleink díjmentes real-time adatszolgáltatást kaphatnak bizonyos tőzsdékre, amelyet a K&H mobiltrader díjcsomag menüpontjában tekinthetsz meg.

A K&H webtraderben a real-time adatszolgáltatást aktiválni kell a Fiókom / Beállítások / Real-time előfizetés menüben.

Minden esetben teljes havi díjat kell fizetni a real-time adatszolgáltatásért függetlenül attól, hogy a hónap elején vagy később kerül aktiválásra vagy deaktiválásra. Részhónapi díj nincs.

Abban az esetben, ha az adott hónapban eléred a Gold vagy Platinum díjcsomag minimális kereskedési mennyiségét, már az adott hónapban díjmentessé válik a real-time adatszolgáltatás. A rendszer a feltételek teljesülését a hónap végén ellenőrzi, és az alapján levonja vagy nem vonja le a díjat.

Egyes portfolióelemek összesített piaci ára mindig a tőzsdén található aktuális értéket tükrözi. Tőzsdén kereskedett értékpapírok esetén, kereskedési időben a legjobb vételi ajánlat alapján történik az értékelés, míg kereskedési időn kívül az utolsó záróár a meghatározó. Befektetési alapok és állampapírok esetén a kibocsájtó által biztosított árfolyam a számítás alapja.

A rendszeres befektetés lehetővé teszi, hogy pénzedet havi rendszerességgel pénzügyi eszközökbe fektethesd. Tehát időben elnyújtva tudod megvalósítani befektetéseid, így mind te, mind a befektetéseid ellenállóbbak lesznek a pénzügyi piacok ingadozásaival szemben.

Befektetési nap: Az ügyletek havi rendszerességgel teljesülnek, minden hónap 15. napján, vagy ha az nem kereskedési napra esik, akkor az azutáni első kereskedési napon.

Befektetési összeg: A befektetésre kerülő összeg minden hónapban, az első benyújtott megbízás összege, illetve az értékpapírok és a hozzájuk kapcsolódó esetleges díjak teszik ki ezt az összeget. Ezt az összeget az ügyfélszámládon található pénzeszközökből egyenlíti ki a rendszer.

Befektetési feltételek: a megbízás adott befektetendő pénzösszegre adható meg, de az értékpapírok bizonyos darabszámára nem. Tehát, ha változik az ár, attól még az általad megadott összegkeret megmarad.

Automatikus devizakonverzió: A rendszeres befektetésekhez hozzátartozik az automatikus devizakonverzió is, ami a szerződés elfogadásával szintén aktívvá válik. Ez nemcsak a rendszeres befektetésekre vonatkozik, hanem minden megbízásra.

A rendszeres befektetések megkezdéséhez termékszerződést kell aláírnod. Ezt digitálisan megteheted a K&H webtrader rendszerben.

Navigálj a Fiókom / Beállítások / Termékengedélyek menübe.

A fenti listából válaszd ki a rendszeres befektetéseket és kattints az aktiválás gombra.

Kövesd a rendszer utasításait és írd alá a szerződést.

A rendszeres befektetésre irányuló szerződéskötéshez szükséges az automatikus devizakonverzió szolgáltatás is. Amennyiben az erre irányuló szerződést még nem aktiváltad, az a rendszeres befektetés aktiválásával egyidőben szintén aktívvá válik.

Normál és gyűjtőévi TBSZ számládra is indíthatsz rendszeres befektetést. A TBSZ számla esetében a tárgyévi utolsó vásárlásod után (~ december 15.) az aktív megbízásaid visszavonásra kerülnek. Természetesen a következő évi TBSZ számládra újra beállíthatod az automata vásárlásokat.

K&H mobiltrader

A menüben nyisd meg a rendszeres befektetés menüpontot.

Kattints rá a befektetni kívánt értékpapírra és kattints a befektetés gombra. Itt add meg a befektetni kívánt összeget forintban vagy euroban és kövesd a rendszer utasításait.

K&H webtrader

A kereskedés főmenüben a bal oldali navigációs sávban válaszd ki a rendszeres befektetések menüt. Az itt található értékpapírok vételi gombjára kattintva adhatsz be rendszeres befektetési megbízást. A felugró ablakban add meg a befektetni kívánt összeget forintban vagy euroban és kövesd a rendszer utasításait.

A rendszeres befektetési megbízások csak akkor teljesülnek, ha az értéknapon a számládon van a végrehajtáshoz megfelelő pénzegyenleg. Tehát, abban az esetben, ha valamelyik hónapban nincs megfelelő fedezet, a rendszeres befektetési megbízás még részben sem teljesül.

Ez nem befolyásolja a következő hónapi megbízást, ami megfelelő pénzegyenleg mellett teljesülni fog.

Amennyiben úgy látjuk, hogy a megbízás(ok) végrehajtásához nem lesz elegendő fedezeted, úgy a végrehatjás napját megelőző 3. napon, majd a végrehajtás napján ismét SMS-ben értesítünk.

Emellett természetesen vissza is vonhatod a rendszeres befektetési megbízádaidat akár a K&H webtraderben vagy K&H mobiltraderben.

Rendszeres befektetéseid visszavonásához, kattints a „Rendszeres befektetések” menüpontra, válaszd ki a visszavonni kívánt rendszeres befektetést, majd kattints az „X” (K&H webtrader) vagy "megbízás visszavonása" (K&H mobiltrader) gombra.

Értékpapír típusonként (azonos ISIN kód) minimum 10 000 HUF vagy 20 EUR havi pénzösszeg szükséges. Ha többféle értékpapírra szeretnél rendszeres befektetési megbízást beadni, akkor ezek a minimum értékek azokra az értékpapírokra külön-külön értendők.

Ha a számládon nincs megfelelő mennyiségi pénzeszköz, akkor a megbízás abban a hónapban nem teljesül, ez azonban nem befolyásolja a jövőbeli megbízásokat. További információkért kattints ide.

Csak azokba az értékpapírokba fektethetsz a rendszeres befektetési szolgáltatás keretei között, amiket a kereskedési rendszerben a rendszeres befektetések menüpont alatt találsz. Ezek jelenleg ETF-ek.

Amennyiben a befektetett összegből értékpapír vásárlás után maradványérték marad, akkor a maradék összeg az értékpapír töredékrészének megvásárlására fordítódik. A töredékegység értéke maximum 4 tizedesjegyig kerekítésre kerül.

Főszabályként ezeket a töredékegységeket önmagukban nem lehet forgalmazni, ezért az ügyletet csak akkor tudjuk végrehajtani, ha az ilyen töredékegységeket összevonjuk más ügyfelek töredékegységeivel, vagy a Fióktelep kiegészíti azt.

A Fióktelep az ilyen megbízásokat tömbösítve hajtja végre egy előre meghatározott, releváns napon.

Ha később ugyanolyan típusú (ugyanolyan ISIN azonosítójú) töredékegységeket vásárolsz, az töredékegységeid összeadódnak.

A rendszeres befektetéssel összefüggő díjakat a Kondíciós lista tartalmazza.

A díjat minden befektetési napon (havonta) levonja a rendszer, azonban a megbízásokra nincs minimum díj, így költséghatékonyabban oszthatod szét a befektetni kívánt összeget.

A szerződés lemondásához kérlek, keresd fel ügyfélszolgálatunkat.

A rendszeres befektetési szolgáltatás keretében vásárolt értékpapírjaid eladása során két lehetőség közül választhatsz. 

1. 1. Tört darabok eladásakor nincs lehetőséged a megbízás paramétereit megadni, rendszerünk a kijelölt napon, piaci áron teljesíti a megbízást.
   2. Az egész darabokat normál eladásként megadhatod az árat és a teljesítés időpontját.

    

   

   Pl.: A számládon van 157,5821 darab iShares Global Clean Energy ETF. Ebből a mai napon beadhatsz egy eladási megbízást 157 darabra, amely normál megbízásként kezelődik, azaz akár aznap teljesülhet. Viszont a fennmaradó 0,5821 darab értékpapírt havonta egyszer, a kijelölt napon tudod eladni, amelyhez egy új megbízást szükséges rögzítened.

2. Dönthetsz úgy is, hogy a 157,5821 darab értékpapírt a kijelölt napon egy megbízásban értékesíted. A kijelölt dátum minden hónap 16-a, amennyiben a kijelölt dátum nem kereskedési napra esik, úgy a végrehajtás a legközelebbi kereskedési napon történik meg.

A részvény olyan tulajdonjogot megtestesítő értékpapír, amelynek névértéke a részvényt kibocsátó vállalat alaptőkéjének egy fixen meghatározott része. Ennek két következménye is van: egyrészt a részvényesek mind tulajdonosai az adott vállalatnak, másrészt egy vállalat részvényeinek árfolyama kéz a kézben jár a vállalat teljes piaci értékével. Egy tőzsdei vállalat piaci értékét könnyedén kiszámolhatjuk, hiszen csak meg kell szoroznunk a kibocsátott részvények számát a részvényárfolyammal.

Az árfolyam a részvények iránti keresleti és kínálati viszonyokat képezi le. Az árfolyam mindig a legutolsó tőzsdei kötési árral egyenlő, ennek következtében az ár emelkedik, ha a kereslet erősödik, míg az ár csökken, ha a kínálati oldalon jelentkezik túlsúly.

Egy részvény pillanatnyi keresleti és kínálati viszonyairól a részvény kereskedési könyvéből tájékozódhatsz.

A tőzsdén jegyzett részvényekre befutó ajánlatokat (milyen áron mekkora mennyiséget vennének vagy adnának el az ajánlattevők) a kereskedési könyv tartalmazza. A kereskedési könyv egyik oldalán a vételi ajánlatok, másik oldalán pedig az eladási ajánlatok találhatók. A kereskedési könyv felső sorában általában a legkedvezőbb ajánlatok szerepelnek, a vételi oldalon ez a legmagasabb, az eladási oldalon pedig a legalacsonyabb árat jelenti. A tőzsdék a részvények kereskedési könyveiből általában csak a legjobb néhány ajánlatot hozzák nyilvánosságra. A Budapesti Értéktőzsdén például tízes mélységben érhető el a kereskedési könyv, de akadhatnak olyan piacok, ahol akár az első húsz legjobb ajánlatot is láthatjuk az egyes oldalakon.

Amint a könyvbe egy olyan ajánlat érkezik, amelynek a kereskedési könyv ellenkező oldalán megfelel egy ellentétes irányú ajánlat, az ügylet a megfelelő mennyiségben megköttetik, és az ajánlatok a kereskedési könyvből kikerülnek, mivel teljesültek.

Jelenleg a rendszereinkben a kereskedési könyv csak a BÉT esetén érhető el, tízes mélységben. Ezt a K&H webtraderben a Kereskedés / Termékek / BÉT menüben találhatod meg.

A részvénybefektetések esetén nem csak a hozamot, hanem a befektetett tőkét is kockáztatja a befektető. Az árfolyamainak bizonytalansága miatt a részvények tehát magasabb kockázatot rejtenek. A részvények árfolyama azért kevésbé kiszámítható, mert előre nem látható tényezők is hatnak rá. (Ha például részesedést vásárlunk egy olyan gyárban, ami később egy természeti katasztrófa következtében megsemmisül, akkor befektetett pénzünk elveszett.) A vállalt kockázatért cserébe a befektetők részvényeiktől magasabb hozamot várnak el, mint az úgynevezett kockázatmentes befektetésektől (pl.: bankbetétektől).

A részvényeken elért hozam két forrásból származhat, a vállalat által a részvényeseknek fizetett osztalékból, vagy a részvényeken elért árfolyamnyereségből.

Bizonyos vállalatok osztalékot fizetnek tulajdonosaiknak, mintegy „megköszönve” a részvényesnek a vállalat finanszírozását, ezen vállalatok papírjait osztalékfizető részvényeknek hívjuk.

A vállalatok másik csoportja az üzletmenet által megtermelt készpénzt nem fizeti ki osztalékként a tulajdonosoknak, hanem inkább a további növekedés érdekében befekteti azt. Ha a növekedés, az értékteremtés sikeres, akkor a tulajdonosok jutalma a vállalat értékének, s ezen keresztül a részvények árfolyamának emelkedése lesz. Ezeket a részvényeket növekedési részvényeknek hívjuk.

A részvényeken elérhető árfolyamnyereség akár többszöröse is lehet a bankok vagy az állam által biztosított kamatoknak, hozamoknak. A strukturált (diverzifikált) befektetések jelentik a modern befektetések lényegét, ahol a kockázat osztott, „nem mindent egy lapra teszünk fel.” Ha tehát kellő információk birtokában átgondolt döntéseket hozunk, akkor részvénybefektetéseinkkel meghaladhatjuk a bankbetétek vagy állampapírok hasznát. Ezt igazolja az is, hogy az elmúlt évtizedekben a háztartások szerepe egyre inkább fokozódott a részvénypiacokon, leginkább az értéktőzsdéken, köszönhetően a szabályozott piac biztosította átláthatóságnak, megbízhatóságnak.

Tájékoztatásunk a részvény split-ek esetén alkalmazott bekerülési árak átalakításának módjáról az alábbi linken érhető el:

bekerülési árak tájékoztatás

Ügyfeleink a következő külföldi részvénypiacokon tudnak kereskedni:

• Amszterdam
• Amszterdam
• Athén
• Bécs
• Brüsszel
• Budapest
• Dublin
• Frankfurt-XETRA
• Frankfurt-Parkett
• Frankfurt-Certifikátok
• Helsinki
• Koppenhága
• Lisszabon
• London
• London - International
• Luxemburg
• Madrid
• Milánó
• NY-Nasdaq
• NY-NYSE
• NY-NYSE-Arca
• NY-Pinksheet
• Oslo
• Párizs
• Prága
• Stockholm
• Toronto
• Varsó
• Zürich

Több ezer részvényt azonnal elérhetsz, s amennyiben mégsem találnád meg listáinkban, amit keresel, nyugodtan írj egy e-mailt az info@khertekpapir.hu e-mail címre, és amennyiben az érvényben lévő szabályozások lehetővé teszik, bővítjük kínálatunkat!

A külföldi értékpapírok vásárlásához szükséges devizát ügyfeleink kétféleképpen szerezhetik be. Utalhatnak be külső szolgáltatótól a K&H Értékpapír által kezelt devizaszámláikra. Ezen kívül egy-egy konkrét ügylethez kapcsolódóan konverzióra is van lehetőség.

A K&H mobiltrader alkalmazásban válaszd a lap alján a középső gombot, és válaszd a devizaváltás funkciót, vagy a K&H webtrader kereskedési felületen válaszd ki a Kereskedés/Devizakonverzió menüpontot. A váltás előtt érdemes a Portfólió/Pénzeszközök szekcióban ellenőrizni az eladni kívánt deviza rendelkezésre álló egyenlegét.

Jogszabályi kötöttségek miatt, a Befektetési szolgáltatók (így Társaságunk is) devizaváltást csak befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan végezhetnek Ügyfeleik számára.

Amennyiben ügyfeleink devizában jegyzett értékpapírra adnak megbízást, de a devizaszámlájukon nincs elegendő deviza a megbízás teljesítéséhez, a K&H webtrader az ajánlati űrlapon feltüntetett módon automatikusan vált devizát a kezdeményezett tranzakcióhoz. Az automatikus konverziót először aktiválni szükséges a K&H webtrader felületén, amelyet a Fiókom / Beállítások / Termék engedélyek menüpont alatt érhetsz el.

Ha devizát szeretnél beutalni értékpapírszámládra, akkor használd központi IBAN számlaszámainkat, amelyek a következők:

• kedvezményezett neve: Patria Finance a.s.
• közlemény rovat: kérjük, add meg 8 számjegyű azonosító számod
• számlaszám:
  • EUR: HU50 1040 4027 5049 5648 5450 1024
  • USD: HU55 1040 4027 5049 5648 5450 1031
  • GBP: HU81 1040 4027 5049 5648 5450 1048
• SWIFT kód (amennyiben szükséges): OKHBHUHB

Egyéb devizaszámlák:

• kedvezményezett neve: Patria Finance a.s. 
• közlemény rovat: kérjük, add meg 8 számjegyű azonosító számod
• Számlavezető címe: ČSOB, Radlická 333/150, Praha 5, 
• SWIFT kód/BIC: CEKO CZPP 
• Deviza IBAN bankszámlaszám 
  • Cseh korona (CZK) - CZ77 0300 0000 0001 6622 6923  
  • Euro (EUR) - CZ24 0300 0000 0002 0911 5845 
  • US dollár (USD) - CZ72 0300 0000 0002 0911 5175  
  • Svájci frank (CHF) - CZ20 0300 0000 0002 0911 5335 
  • Angol font (GBP) - CZ72 0300 0000 0002 0911 5466 
  • Lengyel zloty (PLN) - CZ52 0300 0000 0002 0911 6020 
  • Dán korona (DKK) - CZ24 0300 0000 0002 0911 5554 
  • Svéd korona (SEK) - CZ76 0300 0000 0002 0911 5685 
  • Norvég korona (NOK) - CZ73 0300 0000 0002 0911 5642 
  • Kanadai dollár (CAD) - CZ31 0300 0000 0002 1328 6137 
  • Ausztrál dollár (AUD) - CZ66 0300 0000 0002 5375 6332 
  • Japán yen (JPY) - CZ14 0300 0000 0002 1529 4149 
  • Román lej (RON) - CZ03 0300 0000 0002 2331 6344 

Kérjük, hogy beutalásaidat, lehetőség szerint, időzítsd munkanapokon 8:00-18:00 közötti időszakra.

Azokat a beérkező utalásokat, amelyet fióktelepünk nem tud beazonosítani kénytelenek vagyunk „téves utalás” megjelöléssel visszautalni. 

A jogszabályi előírások értelmében csak akkor tudunk ügyfeleink részére deviza átváltási szolgáltatást nyújtani, ha azt befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan kívánják igénybe venni. Az átváltott összeget ezért kizárólag az adott devizában történő befektetésre lehet felhasználni, azt ügyfeleink a pénztárból nem vehetik fel, nem utalhatják tovább, illetve nem konvertálhatják át más devizára addig, amíg be nem fektették. Ha azonban a megvásárolt devizát ügyfelünk legalább egyszer befekteti (részvénybe, vagy akár dollár pénzpiaci alapba stb.), máris újra szabadon rendelkezhet felette. Részeletes információt a devizaváltásról ide kattintva találsz.

A külföldi részvények kereskedésére vonatkozó díjszabás – amely függ a választott instrumentumtól és a forgalmi kedvezményektől is - megtalálható a Kondíciós listában.

A megszokott kereskedési költségek, jutalékok mellett a világ egyes tőzsdéi különböző tranzakciós díjakat is kivetnek az ott kereskedő befektetők ügyleteire. Erősen változó, hogy a tőzsdék mekkora díjat vetnek ki, s az is, hogy az ügylet melyik lábára: az amerikai piacon a díj szinte minimális és a szerb piachoz hasonlóan a vételt nem, csak az eladási tranzakciókat terhelik meg. Mindeközben a londoni és az ír értékpapírok esetében a díj már jóval jelentősebb, s éppen fordított a helyzet: ott a vételi tranzakció után kell extra költséget fizetni, eladás esetén azonban nem.

További információkat a Tőzsdedíjak oldalunkon olvashatsz.

Valós idejű (real-time) kereskedési adatok szinte minden általunk kínált tőzsdére elérhetők, a szolgáltatásra a K&H webtrader Fiókom / Beállítások / Real-time előfizetések almenüjében tudsz előfizetni.

A választott adatszolgáltatáshoz el kell fogadni a hozzá tartozó adatszerződést.

További információkat a real-time adatszolgáltatásról itt találsz.

Cégünk által online kereskedésben a legtöbb elérhető piacon T+2 napos elszámolás van érvényben.

Azonban 2024. május 28-tól az amerikai értékpapír- és tőzsdefelügyelet (SEC) szabályozásával összefüggésben az USA-ban és Kanadában az értékpapír-kereskedelem elszámolási ideje T+2 napról T+1 napra változik. 

Külföldi piacokon elérhető állampapírokat és kötvényeket csak az üzletkötőinken vagy a Trading Centerünkön keresztül lehet kereskedni.

A Trading Center a +36 1 455 1555 telefonszámon érhető el.

A K&H Értékpapírnál online elérhető külföldi tőzsdéken lévő kereskedési időket weboldalunkon találod, magyar idő szerint, normál kereskedési szakaszban.

Az ADR, vagyis American Depositary Receipt, és a GDR, tehát Global Depositary Receipt segítségével, olyan részvényekkel is kereskedhetünk, amik egyébként az adott tőzsdén nem érhetők el. Az ADR az amerikai tőzsdén, míg a GDR egy külföldi tőzsdén teszi elérhetővé az adott részvényt. Ezeket a részvényeket a másik tőzsdén csomagokban értékesítik, tehát 1 db ADR vagy GDR nem biztos, hogy 1 db részvényt tartalmaz. Ezek tulajdonosai részesülnek a részvényesi jogokban, tehát jogosultak osztalékra is.

Társaságunk az ADR és GDR részvényekre nem számít fel külön számlavezetési díjat.

A befektetési alap egy jogi személyiséggel felruházott vagyontömeg, amely a befektetők pénzét összegyűjtve – kihasználva az így létrejött nagyobb tőkeméretet, azokat költséghatékony módon és diverzifikáltan befekteti.

Ez egy olyan befektetési mód, amely lehetővé teszi, hogy az egyes befektetők megtakarításaikat egyszerű, biztonságos és költséghatékony módon, a kockázatok megosztásával fektethessék be az értékpapír- és az ingatlanpiacon. Egyszerű, mert a befektetési döntéseket az alapkezelő hozza meg és költséghatékony, mert nem egyedi kisbefektetőként vesznek részt a piacon.

Elsősorban azon befektetők számára ideális, akik nem rendelkeznek megfelelő szakértelemmel és/vagy elegendő idővel ahhoz, hogy befektetési döntéseiket önállóan hozzák meg, illetve nem rendelkeznek olyan nagyságrendű pénzösszeggel sem, amelyet hatékonyan meg lehetne osztani a különböző befektetési alternatívák között.

• kényelmes: a befektetőnek nem kell egyedi befektetéseinek árfolyamváltozását, lekötéseinek lejáratát, a hozamfizetéseket figyelemmel kísérnie; ezt megteszi helyette a befektetési alapok vagyonát kezelő szakértő. *Személyre szabott kockázatvállalás: a széles befektetési alap kínálatunkból választva minden befektető megtalálhatja a számára optimális kockázati szintet jelentő befektetést.
• kedvező hozamok: a befektető lekötés nélkül is kedvező hozamot érhet el a kiválasztott befektetési alap típusától és az árfolyamát befolyásoló aktuális piaci folyamatoktól függően.
• nagyfokú rugalmasság: a nyíltvégű befektetési jegyek bármikor, bármekkora összegben vásárolhatók. Nem kell előre eldöntened, hogy meddig tartod bent a pénzedet. Így a megtakarításod tetszőleges időre befektethető, tőkédhez és hozamaidhoz – vagy annak egy részéhez – bármikor hozzáférhetsz.
• biztonságos: az alapkezelő befektetési tevékenységét jogszabályok és más tőkepiaci normák szigorúan szabályozzák, amelyek betartásáról a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete és az alapok letétkezelője folyamatosan gondoskodik.

A Társaságunk online kereskedési rendszerein keresztül adható megbízás a befektetési alapokra, forgalmazási napokon - banki munkanapokon az egyes befektetési jegyek forgalmazási-, illetve a Társaságunk kereskedési szünnapjai kivételével -, a forgalmazási órákban - az alábbiak szerint:

A befektetési jegy árfolyama megegyezik az egy jegyre jutó nettó eszközértékkel. A nettó eszközérték a befektetési alap portfóliójában szereplő eszközök értéke, csökkentve a portfóliót terhelő összes kötelezettséggel. Az egy jegyre jutó nettó eszközérték az egész portfólió nettó eszközértéke elosztva a forgalomban levő befektetési jegyek darabszámával. Nyíltvégű alapok esetében minden egyes banki munkanapon kiszámításra kerül és ezen az értéken (a befektetési jegy árfolyama) lehet befektetési jegyeket vásárolni, illetve visszaváltani.

A legcélszerűbb, ha vételi megbízás esetén a befektetendő pénzösszeg mennyiségét adod meg, beleszámítva az ügylethez kapcsolódó jutalékok és díjak összegét is.

A Társaság köteles a nyílt végű befektetési alapra kibocsátott befektetési jegynek az adott ügyfél számára első alkalommal történő értékesítésekor az alap kezelési szabályzatát és rövidített tájékoztatóját térítésmentesen átadni; az alap tájékoztatóját, a legutóbbi éves és féléves jelentését a befektető kérésére térítésmentesen rendelkezésre bocsátani.

pénzpiaci alapok:
Rövid lejáratú, minimális kockázatú értékpapírokba és banki instrumentumokba fektetnek. A portfólió alkotóelemei diszkontkincstárjegyek, államkötvények, pénzintézeti és vállalati kötvények. Ezek mellett "A" hitelminősítésű bankok bankbetéteit, illetve minimális készpénzt is tartalmazhat. Az eszközök között az állampapírok dominálnak.

A portfólió befektetési stratégiájának célja, hogy rövid lejáratú papírokba való befektetéssel a legalacsonyabb kockázat vállalása mellett stabil, kiszámítható, infláció feletti hozamot érjen el hosszú távon. Ez a befektetési politika a kockázatkerülő ügyfelek számára ideális.

kötvény alapok:
Kockázatmentesnek minősülő értékpapírokat – például a magyar állam által kibocsátott államkötvényeket, diszkontkincstárjegyeket – és alacsony kockázatú jelzálogleveleket, vállalati kötvényeket, bankbetéteket, banki értékpapírokat tartalmaznak. A befektetései között szerepelhetnek vállalati kötvények, jelzáloglevelek, rövid lejáratú bankbetétek és banki értékpapírok. Ez lehetővé teszi a befektető számára, hogy magasabb hozamlehetőségeket kínáló piacokat is elérjen ezen a befektetési alapon keresztül.

A cél a befektetett tőke értékének megőrzése és versenyképes pozitív reálhozam elérése. A befektetési politika az állampapírok eltérő kamatlábszerkezetében rejlő lehetőségek és a jelzáloglevelek, vállalati kötvények kamatfelárának kihasználásával törekszik előnyös hozam elérésére, így biztosítva az elvárt reálhozamot.

ingatlan alapok:
A múltbeli kockázati és hozamadatok alapján az államkötvény és a részvénybefektetések között kiegyensúlyozott átmenetet képeznek, azaz az államkötvényeknél magasabb, míg a részvényeknél alacsonyabb az ingatlanbefektetések által várhatóan hosszú távon elért hozam és az általuk megtestesített kockázat.

Az ingatlan alapok elsősorban a mérsékelt kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező befektető számára lehet vonzó.

részvény alapok:
Célja a befektetett eszközökön – közép és hosszú távon – magas értéknövekedés elérése, jó növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényekből álló és jól diverzifikált egységalap kialakításával. A részvények kiválasztását az egyes vállalatokra, iparágakra vonatkozó, valamint az egész gazdaságot átfogó elemzések segítik. A befektetési kockázatok minimalizálását az alapot alkotó részvények várható teljesítményének folyamatos elemzése, előrejelzések készítése szolgálja.

A részvény alapok tovább oszthatók területi szektorok szerint – pl.: fejlődő országok, USA, globális, nemzeti alapok –, illetve iparágak szerint – pl.: gyógyszeripari, energetikai, számítástechnikai, alternatív energiahordozók részvényeit tartalmazó alapokra. A részvény alapok magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező befektetőknek lehet alkalmas befektetés.

A megfelelő alap kiválasztásához három tényezőt szükséges mérlegelni:

• milyen időtávban gondolkodunk: ez talán a legfontosabb, hiszen rövid távra alacsonyabb kockázatú alapot érdemes választani, közép vagy hosszútávra viszont dinamikus alap lehet megfelelőbb.
• mekkora kockázati szintet tudunk vállalni: pontosan kell tudni, hogy mekkora összeget tudunk nélkülözni. Magas kockázatú alapba olyan pénzösszeget érdemes befektetni, amelyre huzamosabb ideig nem lesz szükségünk.
• milyen deviza-környezetben (pl. forint, euró, dollár stb.) szeretnénk megtakarításunkat elhelyezni.

A certifikát egy olyan értékpapír, amelynek értéke egy adott mögöttes termék értékét követi. A kibocsátó pénzintézet vállalja, hogy adott certifikát értéke meghatározott módon alakul a mögöttes árfolyam alakulásának függvényében. A certifikát tulajdonosa tehát nem válik a mögöttes termék tulajdonosává, azonban a pénzintézettől ígérvényt kap arra, hogy a certifikát eladásakor, vagy kivezetésekor megkapja annak ellenértékét.

A certifikátok mozgása a hozzá tartozó alaptermék mozgását követi, amely a részvényindexektől elkezdve részvényeken át a nyersanyagokig bármi lehet. A certifikát azért nagyszerű termék, mert kereskedése gyors, egyszerű és olcsó, ugyanakkor forint alapon rendkívül izgalmas alaptermékek árfolyamát tudjuk lekereskedni.

Igen, a long mellett short irányú certifikátok is léteznek.

Tőkeáttételes kereskedésre lehetőség van az úgynevezett turbó certifikátok segítségével.

A turbó certifikátokat nem csak lejáratkor vezethetik ki a tőzsdéről, hanem akkor is, ha az alaptermék ára elérte a meghatározott korlátot (a certifikát kiütődik).

A certifikátok neve a következőképp épül fel: kibocsátó neve, alaptermék neve, certifikát típusa, certifikát sorszáma. Az EBDAXTL29 nevű certifikát például az Erste kibocsátott DAX indexre vonatkozó turbó long certifikát, 29-es sorszámmal.

A certifikátokat ugyanazokkal a jutalékkulcsokkal kereskedhetik a K&H Értékpapír ügyfelei, mint a BÉT részvényeket. Aktuális kereskedési díjainkról Kondíciós listánkból tájékozódhatsz.

Mivel a certifikátokat csak a kibocsátóval szemben lehet kereskedni, a vételi és eladási oldalt az árjegyző biztosítja. A vételi és eladási ár azonban nem esik egybe, a két ár között van az árjegyző haszna. Az árjegyző az alaptermék árának megfelelően állítja be az árakat, így a certifikátok akkor is likvidek tudnak lenni, ha kevés kötés történik.

• az alaptermék kereskedési ideje különbözhet a certifikátokétól
• rendkívül magas is lehet a tőkeáttétel, amellyel teljes pozíciód értékét is veszélyeztetheted (befektetett tőkéden kívül azonban nincs vesztenivalód)
• árjegyzés nélkül (pl.: technikai problémák esetén, vagy munkaszüneti napokon) nem tudsz kereskedni certifikátjaiddal

A K&H Értékpapír rendszerében elérhető hatalmas kínálatból pár egyszerű lépésen keresztül megtalálhatjuk a nekünk megfelelő terméket.

1. Válasszuk ki az alapterméket, amelynek árfolyamváltozásából certifikátokon keresztül szeretnénk részesülni.

Példa: Tegyük fel, hogy a K&H Értékpapír elemzőitől a DAX index eséséből profitáló pozícióra kaptunk kereskedési ötletet, amit követni szeretnénk. Ez esetben az alaptermékünk a DAX, azaz erre épülő certifikátot kell keresnünk.

2. Határozzuk meg stratégiánkat, különös tekintettel az árfolyammozgás irányára (long/short), és a stop szintre, ahol negatív kimenetel esetén pozíciónkat mindenképpen elvágjuk, ezzel limitálva veszteségeinket.

Példa: Az árfolyam eséséből profitáló, azaz short certifikátot keresünk. Tegyük fel, hogy a DAX index aktuális értéke 9000 pont, és az elemzők 9090 pontra teszik a stop-loss szintet. Ebben az esetben tehát legrosszabb esetben is 90 pont, azaz 1 százalék lehet a veszteség a pozíción.

3. Határozzuk meg tőkeáttételünket és a pozícióméretet, a cél, hogy egy pozíción ne kockáztassunk tőkénk meghatározott (max 1-3 százalékos) részénél többet. Minél magasabb tőkeáttételű terméket választunk, annál kisebb tőkével érhetjük el ugyanazt az eredményt, azonban magas tőkeáttétel esetén hamarabb kiütődhet termékünk, mint ahol a stratégiánkban meghatározott stop-loss szint található.

Példa: Ha legfeljebb a tőkénk 1 százalékát kockáztatjuk, akkor tőkeáttétel nélküli (azaz 1-szeres tőkeáttételű) certifikátba a teljes tőkénket befektethetnénk, hiszen a DAX index 1 százalékos emelkedéséhez tettük a stopot. 10-szeres tőkeáttételű certifikátba már csak a tőkénk 10 százalékát, 20-szoros tőkeáttételűbe pedig csak 5 százalékát fektethetjük. A teljes tőkénkre vetített eredménye így mindhárom pozíciónak ugyanannyi, így célszerű azt a megoldást választani, amiben a jutalék nem nagyobb a minimum díjnál.

4. Ellenőrizzük az árjegyzést, aminek fontos jellemzője a vételi és eladási árfolyam közötti különbség (spread). Minél kisebb árkülönbözetű terméket választunk, annál kisebb költséget jelent nekünk a kereskedés. A Frankfurti Certifkátpiacon a kibocsátók közötti éles versenynek köszönhetően a legtöbb certifikát árrése minimális, 1-2 eurócent.

Példa: Tegyük fel, hogy két megfelelő certifikátot is találtunk a DAX short stratégia megvalósítására, az egyiknek a vételi és eladási ára 0,50 és 0,51 euró, a másiknak pedig 5,50 és 5,51 euró. Ez esetben célszerű a másodikat választani, hiszen a két ár eltérése csupán 0,2 százalék, míg az első certifikátnál ez a különbség 2 százalék.

5. Ellenőrizzük a lejáratot, ugyanis a határozott futamidejű certifikátok akár azelőtt lejárnak, hogy bezárnánk a pozíciónkat. Ha hosszabb lejáratú, vagy lejárat nélküli terméket választunk, az nem fog minket idő előtt "cserbenhagyni".

Példa: Ha a fenti DAX pozíciónk sejtésünk szerint legalább két-három hetes időtávra szól, akkor érdemes elkerülni azokat a certifikátokat, amik ennél előbb járnak le, de az a legbiztosabb, ha nyíltvégű certifikátot választunk.

Az ETF az angol „exchange traded fund” (tőzsdén forgalmazott befektetési jegyek) kifejezésből származik, tehát az ETF egy olyan befektetési alap, amelyet nem a naponta egyszer megállapított váltási és visszaváltási árfolyamon lehet megvásárolni, illetve eladni, hanem folyamatosan kereskedik a tőzsdén. Ebből kifolyólag árfolyama ugyanúgy mozog, kereskedése ugyanúgy működik, mint egy részvény esetében; rendelkezik árfolyamgrafikonnal, amelyre érvényesek a technikai elemzés elméletei, és megadhatsz rá akár stop loss megbízásokat is.

Az ETF mozgása a hozzá tartozó alaptermék mozgását követi, amely a részvényindexektől elkezdve az államkötvényeken át a nyersanyagokig bármi lehet. Az ETF azért kiváló termék, mert kereskedése gyors, egyszerű és olcsó, ugyanakkor speciális stratégiákat tudunk velük kialakítani, és rendkívül izgalmas alaptermékek árfolyamát tudjuk velük lekereskedni.

Igen, a long mellett short irányú ETF-ek is léteznek.

Igen, tőkeáttételes kereskedésre van lehetőség, azonban az ETF-ek a legtöbb esetben csak napi szinten garantálják, hogy a követett index hozamának többszörösét biztosítják a befektetőknek.

Ha például abban bízol, hogy az amerikai olajipari részvények árfolyam-emelkedés elé néznek, nem kell egyet kiválasztanod az iparág szereplői közül és (vállalva a cégspecifikus, egyedi kockázatokat), vagy több tíz szereplőből álló olajipari portfóliót építened (komoly tranzakciós költségeket vállalva). Elegendő, ha megvásárlod a megfelelő amerikai olajszektort követő ETF-et, s máris profitálhatsz az amerikai olajszektor indexének esetleges emelkedéséből.

Az ETF-ekkel történő kereskedés ugyanolyan egyszerű, mintha egy részvényt vásárolnál vagy adnál el. A különbség csak annyi, hogy a kereskedési rendszereinkben a Kereskedés menüpont alatt az ETF-ek menüben lévő értékpapírok közül választasz.

Néhány ETF esetében használhatod a rendszeres befektetés funkciónkat, amellyel az általad meghatározott összeget minden hónapban befektetheted.

Az ETF-eket ugyanazokkal a jutalékkulcsokkal kereskedheted, mint a részvényeket, tehát a díjcsomagodnak megfelelő normál megbízási díjon. Aktuális kereskedési díjainkról díjjegyzék oldalunkon vagy Kondíciós listánkból tájékozódhatsz.

Ha például arra számítasz, hogy egy egyedi részvény, vagy egy szektor jobban teljesít majd a piac egészénél, akkor megteheted, hogy adott összegben megvásárlod az adott szektor ETF-jét vagy az adott egyedi részvényt, a piac egészére (például S&P 500 indexre) pedig short pozíciót veszel fel ugyanakkora összegben, szintén egy ETF megvásárlásával. Az ETF-ek ez utóbbi fajtáját inverz, vagy short ETF-nek hívjuk. Ebben az esetben hiába zuhannak a részvénypiacok globálisan, neked csak az adott szektor/részvény teljes piachoz képest mért, relatív teljesítményétől függ a hozamod.

Nincs teljesen kockázatmentes befektetés.

Az állampapíroknak is van napról-napra változó árfolyama. A biztos hozam csak akkor várható el, ha a vásárolt állampapírt lejáratig tartod. Amennyiben a lejárat előtt szeretnéd értékesíteni állampapír-befektetésedet, az éppen úgy produkálhat árfolyamnyereséget, mint árfolyamveszteséget.

Az állampapírok árfolyamát nagyon sok tényező befolyásolja, így például a jegybanki alapkamat változás, az általános hozamcsökkenés vagy hozamnövekedés, a rövid, illetve hosszú lejáratok hozamának egymáshoz viszonyított változása stb.

További információkat a Magyar Állampapírokról itt olvashatsz.

Az állampapírok aktuális hozamáról a kereskedési rendszereinken belül, K&H webtrader és K&H mobiltrader felületeken tájékozódhatsz.

A Magyar Állampapírok Társaságunknál telefonon jegyezhetők. Hívd a Trading Centert a következő telefonszámon +36 1 455 1555

Magyar Állampapírt a forgalomba hozatal során (elsődleges piacon) devizabelföldinek és devizakülföldinek minősülő természetes személyek jegyezhetnek.

A jegyzésben és a másodlagos piacon résztvevők körét a nyilvános ajánlattételi dokumentumok részletesen szabályozzák, melyek megtekinthetőek az ÁKK Zrt. honlapján.

Felhívjuk figyelmedet, hogy a jegyzésre vonatkozó megbízás teljesítése során a K&H Értékpapír nem mint forgalmazó jár el, hanem bizományosként eljárva, saját nevében jegyzi le ügyfelei javára a K&H Bank Zrt.-nél mint elsődleges forgalmazónál.

A megbízás beadása után a Megbízási érték összegét pénzszámládon elkülönítjük, majd a jegyzés lezárását követően az összeg tényleges terhelésre kerül.

A jegyzés sajátossága miatt, az értékpapírok jóváírása a számládon a jegyzés lezárását követő harmadik munkanapig történik meg. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy legkésőbb a jegyzési időszak utáni hét szerdáján jelennek meg a Magyar Állampapírok a számládon.

Nem, erre nincs lehetőség.